PNC파이낸셜, 2분기 EPS 예상치 상회... 순이자이익 감소, 올해 4% 하락 전망

PNC파이낸셜서비스그룹(NYSE:PNC)의 주가가 상승세를 보이고 있다. 이는 2024 회계연도 2분기 실적 발표 후 나타난 현상이다.

은행은 2분기 매출이 전년 동기 대비 2% 증가한 54억1100만 달러를 기록했다고 밝혔다. 이는 시장 예상치인 54억1200만 달러를 소폭 하회하는 수준이다. 매출 증가는 비이자 수익 상승에 기인했다.

순이자이익은 전년 동기 대비 6% 감소한 33억 달러를 기록했다. 순이자마진은 전년 동기 2.79%에서 2.60%로 하락했다. 이는 자금조달 비용 증가와 대출 잔액 감소 때문이다.

비이자 수익은 전년 동기 대비 18% 증가한 21억1000만 달러를 기록했다. 모든 카테고리에서 수수료 수입이 증가한 것이 주된 요인이다.

2분기 평균 대출은 전년 동기 대비 1% 감소했으며, 평균 예금은 2% 감소했다. 조정 후 주당순이익(EPS)은 3.30달러로, 시장 예상치인 2.98달러를 상회했다.

2분기 대손충당금은 2억3500만 달러로, 전년 동기의 1억4600만 달러보다 증가했다. 이는 포트폴리오 활동을 반영한 결과다. CET1 자본비율은 10.2%로, 전년 동기의 9.5%보다 상승했다.

2024년 2분기 중 PNC는 비자 교환 프로그램에 참여했다. 이를 통해 보유 중이던 비자 클래스 B-1 주식의 50%를 현금화하고 나머지를 180만 주의 비자 클래스 B-2 주식으로 전환했다. 이로 인해 7억5400만 달러의 이익을 얻었다.

배당: 7월 2일 PNC 이사회는 분기 현금 배당금을 주당 1.60달러(기존 1.55달러)로 인상했다. 배당금은 2024년 8월 5일에 지급되며, 기준일은 2024년 7월 15일이다.

PNC는 2분기 동안 1억 달러 이상의 자사주 매입을 포함해 총 7억 달러의 자본을 주주들에게 환원했다.

빌 뎀책 회장 겸 CEO는 "PNC는 2분기에 강력한 실적을 달성했다. 매출 성장과 잘 통제된 비용을 통해 긍정적인 영업 레버리지를 창출하는 동시에 고객을 늘리고 자본 수준을 강화했다"고 밝혔다. 그는 또한 "중요한 점은 순이자이익과 순이자마진이 증가했다는 것이다. 이는 2025년 예상되는 기록적인 순이자이익을 향한 성장 궤도의 시작을 의미한다"고 덧붙였다.

뎀책 회장은 "6월 연방준비제도이사회가 발표한 연례 스트레스 테스트 결과에서 PNC의 CET1 비율 감소폭은 1.6%로, 동종 그룹 중 가장 우수했다"고 강조했다.

전망: PNC는 2024 회계연도 매출이 1-2% 감소할 것으로 예상하고 있다. 순이자이익은 4% 감소하고 평균 대출은 1% 미만 감소할 것으로 전망했다.

3분기의 경우, 평균 대출은 안정세를 유지하고 순이자이익은 1-2% 증가할 것으로 예상된다.

투자자들은 아이셰어스 미국 지역은행 ETF(NYSE:IAT)와 인베스코 익스체인지-트레이디드 펀드 II 인베스코 S&P 울트라 배당 수익 ETF(NYSE:RDIV)를 통해 PNC 주식에 투자할 수 있다.

주가 동향: 화요일 장 시작 전 마지막 거래에서 PNC 주가는 0.22% 상승한 169.40달러를 기록했다.



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