로보어드바이저, 투자 목표와 리스크 프로필 맞추는데 도움

최근 몇 년간 로보어드바이저 또는 자동화 투자가 급속도로 인기를 얻으면서 개인들의 투자 접근 방식을 근본적으로 바꾸고 있다.

베터먼트(Betterment), 웰스프론트(Wealthfront), 소파이(SoFi) 등의 자동화 플랫폼은 접근성과 경제성이 높은 투자 솔루션을 제공하며, 대부분 최소 계좌 잔액 요건이 없다. 이러한 디지털 편의성으로 인해 특히 젊은 세대에게 매력적으로 다가가고 있다.

이 기사에서는 로보어드바이저의 이점을 활용하는 데 도움이 될 몇 가지 기본 사항을 다룰 것이다.

로보어드바이저의 작동 방식

가입 과정에서 포괄적인 설문지를 작성해야 한다. 이를 통해 스마트 머니 매니저가 소득, 지출, 위험 감수성, 선호도 등을 바탕으로 최적의 자산 배분과 전략을 추천하는 데 필요한 정보를 충분히 확보할 수 있다.

따라서 자신의 재정 목표와 필요를 철저히 이해하는 것이 도움이 된다. 이것이 많은 투자자들이 자산 관리자와 개별 상담을 받는 이유다. 상당한 금액을 투자할 계획이라면 이런 상담을 받아보는 것을 추천한다.

재정 목표와 그 일정을 명확히 하라

재정적 결정을 목표에 맞추려면 먼저 일정을 명확히 해야 한다.

일반적인 투자 목표는 단기(1년), 중기(3~10년), 장기(은퇴) 등으로 나눌 수 있다. 원칙적으로 투자 기간이 길수록 더 많은 위험을 감수할 수 있다.

휴가 자금 마련과 같은 단기 목표는 머니마켓 펀드나 저위험 채권 같은 보수적인 상품을 선호한다. 자녀 교육비 마련 같은 중기 목표는 주식과 원자재로의 다각화를 허용한다.

마지막으로 장기 전략은 종종 더 공격적인 계획을 채택하여 글로벌 포트폴리오와 대체 투자를 고려하지만, 대개 유동성 수준은 낮다.

리스크 프로필 이해하기

거의 모든 투자자가 높은 수익률을 약속하면 고개를 끄덕이겠지만, 그에 따르는 위험을 감수하려는 사람은 많지 않다. 자신의 리스크 프로필을 이해하는 것이 핵심이다.

리스크 프로필은 위험을 감수할 수 있는 능력과 그렇게 할 의지, 두 가지 요소로 구성된다. 모든 돈을 변동성이 높은 암호화폐에 투자하고 싶은 마음이 들더라도, 그것이 식탁에 음식을 올릴 수 있는 능력을 저해한다면 좋은 선택이 아니다.

개인의 위험 감수 능력과 의지는 크게 다를 수 있다. 예를 들어, 장기 투자 시야를 가진 성공한 젊은 전문가가 계좌가 적자일 때마다 패닉에 빠질 수 있다. 재정적으로는 손실의 영향을 받지 않지만, 감정적으로는 힘들어한다.

이를 바탕으로 로보어드바이저를 사용하기 전에 위험 감수 의지와 능력을 일치시키고, 이를 주기적으로 검토할 것을 강력히 권장한다.

적합한 로보어드바이저 선택하기

시중에는 수많은 로보어드바이저가 있다. 내 제안은 무엇보다도 먼저 로보어드바이저의 평판과 법적 지위, 그리고 SEC와 같은 해당 국가의 금융 당국에 등록되어 있는지 여부를 고려하는 것이다.

그 다음, 자신의 필요에 따라 결정을 내려야 한다. 투자 문턱이 낮은 간단한 플랫폼을 찾고 있다면, 다양한 전략과 목표 투자 시장이 필요한 정교한 투자자와는 선택이 다를 것이다. 가장 발전된 플랫폼은 다양한 유형의 투자자를 위한 광범위한 전략을 제공하며, 때로는 맞춤 설정이 가능하다. 수수료와 유동성 같은 다른 요소들도 고려해야 한다.

결론

로보어드바이저는 많은 장점을 제공한다. 일반적으로 다른 투자 관리 서비스보다 저렴할 뿐만 아니라, 완전 자동화되어 있어 더욱 편리하다.

그러나 로보어드바이저를 통한 투자를 최대한 활용하려면 자신을 잘 알아야 한다. 이는 자신의 재정 목표와 필요를 이해한다는 뜻이다. 이를 명확히 알면 최상의 전략을 선택하고 자동화 투자의 힘을 자신에게 유리하게 활용할 수 있다.