주요 美 은행·금융협회, 연준 스트레스 테스트 규정 소송 제기

JPM(제이피모건체이스), BAC(뱅크오브아메리카), C(시티그룹) 등 미국 주요 은행들이 화요일 연방준비제도(연준)를 상대로 연례 스트레스 테스트 절차의 투명성에 이의를 제기하는 소송을 제기했다.

은행정책연구소(BPI), 미국은행협회(ABA), 미국상공회의소, 오하이오은행연합, 오하이오상공회의소 등 주요 은행 및 경제단체들도 이번 소송에 동참했다. 경제 위기 상황에서 은행의 복원력을 평가하는 이 테스트는 금융 리스크 관리의 핵심이다. 그러나 원고들은 현행 제도가 필수적인 대중의 의견 수렴 과정을 배제함으로써 연방법을 위반하고 있다고 주장한다.

이번 소송은 연준의 스트레스 테스트 절차가 불투명하다는 오랜 우려를 다루고 있다. 원고들은 이로 인해 과도하고 변동성 높은 자본 요구사항이 발생한다고 주장한다. 이는 은행의 대출 능력을 저해하고 가계와 기업 지원, 경제 성장 기여를 방해한다고 한다. 원고들은 스트레스 테스트의 중요성을 인정하면서도 더 공정하고 예측 가능한 규제 환경을 만들기 위한 개혁이 필요하다고 강조한다.

BPI의 그렉 베어 CEO는 현행 제도로 인해 부정확하고 과도한 자본 부담이 발생해 대출이 줄어들고 경제 성장이 저해된다고 밝혔다.

ABA의 롭 니콜스 CEO는 스트레스 테스트가 중요한 감독 모델을 공개 검토로부터 차단하고 있다고 비판했다.

오하이오은행연합의 마이클 아델만 CEO는 이번 소송이 연방법 준수를 강제하기 위한 것이라고 강조했다.

미국상공회의소의 톰 쿼드먼은 현행 제도가 은행 대출에 의존하는 중소기업의 성장에 악영향을 미친다고 지적했다.

월스트리트저널(WSJ)에 따르면 이번 소송은 연준이 최근 스트레스 테스트 제도 전면 개편 계획을 발표하고 2025년 초 제안된 변경사항에 대해 대중의 의견을 구하겠다고 밝힌 후 제기됐다.

소송에서는 예상치 못한 자본 부담의 경제적 영향을 강조하며, 이로 인해 '수십억 달러'의 비용이 발생하고 전반적인 경제에 부정적 영향을 미칠 수 있다고 주장했다.

은행들은 또한 스트레스 테스트 규정 변경에 대한 출소 기한이 2월에 만료되기 때문에 지금 소송을 제기하기로 결정했다고 밝혔다.

최근 실시된 테스트에서는 상업용 부동산 가격이 40%, 주택 가격이 36% 하락하는 상황에서 은행들의 대응 능력을 평가했다.

파이낸셜타임스(FT)에 따르면 연준은 이러한 결과를 바탕으로 은행들이 잠재적 손실을 흡수하기 위해 필요한 총 자본을 결정한다.

2008년 금융위기 이후 은행들은 엄격한 자본 요구사항을 포함한 강화된 규제 감독에 직면해 왔다.

JPM의 제이미 다이먼, BAC의 브라이언 모이니한 등 경영진들은 이러한 규정들이 금융 활동을 덜 투명한 시장으로 몰아내고 있다고 비판해 왔다.

연준의 마이클 바 부의장은 대형 은행들에 대한 자본 요구사항 인상을 제안했으나 업계의 반발로 계획을 연기했다.

JPM, BAC, WFC(웰스파고), C 등 미국 6대 은행은 1분기에 140억 달러 이상의 자사주를 매입했다.

6월, BAC의 애널리스트 에브라힘 H. 푸나왈라는 연준의 스트레스 테스트 과정의 '본질적 불투명성'을 지적하며 비판했다. 심각한 경제 시나리오 하에서 은행의 복원력을 평가하는 이 테스트는 자본 요구사항에 다양한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 푸나왈라는 은행들이 적절한 버퍼를 보유하고 있음에도 불구하고 예상보다 높은 손실을 보여줬다고 지적했다.

6월, JPM의 애널리스트 비벡 주네자는 연준의 연례 스트레스 테스트 결과를 분석하며 주요 은행들의 스트레스 자본 버퍼가 예상보다 크게 증가했다고 강조했다. 그는 이러한 높아진 자본 요구사항으로 인해 이들 기관의 장기적인 자본 환원 전략이 지연되거나 축소될 수 있다고 언급했다.