핀테크 업계, 新부자들 잡아라…빠르고 글로벌한 서비스로 무장해야

대규모 자산 이전이 이미 진행 중이다. 파이낸셜타임스(FT)에 따르면 영국에서는 매년 1000억 파운드(약 165조원) 이상의 자산이 상속 및 증여되고 있으며, EU에서는 2030년까지 3.3조 유로(약 4700조원)의 자산이 이전될 전망이다. 여기에 성공한 테크 기업가, 벤처캐피털리스트, 디지털 인플루언서 등 새로운 부자들이 급증하고 있다.

이런 배경에서 핀테크 업계가 Z세대를 유치하기 위해 치열한 경쟁을 벌이는 것은 당연하다. 그러나 이들의 충성도를 얻기가 갈수록 어려워지고 있다.

新부자층은 기존 세대와는 매우 다른 특성을 보인다. 이들은 기술에 정통하고 디지털에 능숙하며 글로벌하게 연결되어 있다. 금융 솔루션과 자산관리 서비스에 대한 기대치도 완전히 다르다. 속도와 개인화, 국경 없는 솔루션을 요구한다.

이러한 변화는 핀테크 업계의 중대한 전환점이 되고 있다. 새로운 고객의 요구에 부응하기 위해 진화해야 한다. 이에 적응하느냐 마느냐가 생존을 좌우할 것이다. 그 이유를 살펴보자.

Z세대는 국경 없는 라이프스타일을 추구한다. MBO파트너스의 보고서에 따르면 Z세대는 온라인으로 일하며 장소에 구애받지 않는 '디지털 유목민'의 급증을 주도하고 있다. 현대 자산가들은 신속한 의사결정과 실시간 자금 접근성도 중시한다.

실제로 이는 다중통화계좌, 국제 투자, 글로벌 원활한 거래 플랫폼 등의 상품으로 구현된다. 사실상 여러 국가에서 지출을 관리하는 경우가 많다. 따라서 관료적 장벽을 없애는 서비스가 필요하다.

이는 분석, 세금 계획, 자선활동, 가치평가 도구 등 주요 금융 기능을 단일 플랫폼에 통합함으로써 달성할 수 있다. 이를 통해 젊은 부유층이 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 지원하고, 교육적 인터랙티브 콘텐츠 같은 매력적인 기능도 제공해야 한다.

또한 새로운 세대는 사회적 책임과 환경 지속가능성을 중시하며, 이러한 가치관이 금융 결정에 반영되기를 기대한다. EY의 연구에 따르면 Z세대 응답자의 51%가 ESG 요소를 중요하게 여긴 반면, 다른 세대는 36%에 그쳤다.

현재 자산관리 시장은 여전히 전통적인 프라이빗 뱅크와 일부 핀테크 기업이 주도하고 있다. 그러나 두 진영 모두 新부자들의 요구를 충족시키는 데 한계가 있다.

디지털 솔루션 수요가 증가하고 있음에도 많은 밀레니얼 세대와 Z세대 기업가들은 여전히 전통적 은행의 한계에 부딪히고 있다. 프라이빗 뱅크는 맞춤형 서비스를 제공하고 자산 보존에 뛰어나지만, 레거시 시스템과 규정 준수 위주의 프로세스로 인해 젊고 기술에 능숙한 기업가들이 기대하는 민첩성, 속도, 글로벌 접근성을 제공하지 못한다.

제한적인 거래 한도와 지연된 처리 시간이 주요 문제점이다. 전통적인 은행의 경우 국경간 거래, 특히 큰 금액의 경우 며칠 또는 몇 주가 걸리는 것이 일반적이다.

많은 은행의 투명성 부족이 문제를 악화시킨다. 특히 숨겨진 수수료가 있을 때 더욱 그렇다. 더 나쁜 것은 이러한 수수료가 많은 은행의 주요 수익원이 되었다는 점이다.

반면 많은 핀테크 스타트업은 주로 대중 시장 솔루션에 초점을 맞추고 있어 부유한 밀레니얼 세대와 Z세대 고객의 요구를 충족시키지 못한다. 기존 플랫폼은 빠른 디지털 뱅킹 서비스를 제공하지만, 이 계층이 기대하는 수준의 개인화와 정교함을 제공하지 못하는 경우가 많다. 예를 들어 고액 거래의 경우 여전히 긴 승인 과정을 거쳐야 할 수 있다.

이는 젊은 자산가들의 고유한 요구를 충족시키는 맞춤형 핀테크 솔루션에 대한 큰 시장 기회를 남겨두고 있다.

필자가 보기에 이런 격차를 메울 기업들이 등장할 큰 기회가 있다. 이러한 솔루션은 맞춤화가 가능해야 하며, 사용자가 끊임없이 변화하는 자신의 요구와 선호도에 따라 금융 전략을 조정할 수 있어야 한다. 예를 들어 실시간 금융 대시보드와 맞춤형 지출 통제 기능은 필수다. 이 세대는 경직된 접근 방식보다 유연성을 중시한다.

또한 솔루션은 높은 한도의 원활한 거래, 다중통화계좌, 국경간 결제를 가능하게 해야 한다. PSD2 지침에 따른 오픈뱅킹 프레임워크 지원으로 여러 소스의 금융 데이터를 실시간으로 통합하는 것이 이를 달성하는 데 중요한 역할을 할 수 있다.

그리고 핀테크 기업들은 AI와 블록체인 같은 기술을 통합하는 데 주력해야 한다. 이는 사기 탐지, 규정 준수, 고객 서비스 등 자산관리의 여러 측면을 간소화할 수 있다. 이러한 프로세스를 자동화함으로써 핀테크 기업은 높은 수준의 개인화를 유지하면서 운영 부담을 줄일 수 있다.

이를 활용하려는 플랫폼은 계층화된 접근 제어와 가족 구성원을 위한 공유 대시보드 같은 기능을 제공해 부유한 가정의 라이프스타일 요구에 부합할 수 있어야 한다. 이런 측면에서 직관적인 사용자 경험을 제공하는 것이 매우 중요하다. 이를 통해 고객은 최소한의 번거로움으로 자산을 관리할 수 있다.

자산관리 플랫폼에 ESG 지표를 통합하는 것도 사회적 의식이 높은 밀레니얼 세대와 Z세대의 마음을 사로잡을 수 있다.

마지막으로 파트너십도 중요하다. API 기반 솔루션은 핀테크 기업이 패밀리 오피스 및 전통적인 자산관리 구조와 원활하게 통합되도록 도울 수 있다. 이러한 협력을 통해 핀테크 기업은 기존 자산가들을 지원하면서도 보다 혁신적이고 디지털 중심의 솔루션을 제공할 수 있다.

新부자층은 기존 세대와는 완전히 다른 요구와 기대를 가지고 있다. 이들의 높은 기준은 자산관리사, 전통 금융기관, 핀테크 기업 모두에게 새로운 기준을 제시하고 있다. 이들의 요구를 충족시키기 위해서는 적절한 디지털 도구와 탁월한 맞춤형 서비스를 결합해야 한다. 이를 효과적으로 수행할 수 있는 기업이 新부자 유치 경쟁에서 선두를 차지할 것이다.