SoFi, 4분기 실적 발표... FY25 이익 전망 부진에 주가 하락

소파이 테크놀로지스(SoFi Technologies Inc, 나스닥: SOFI) 주가가 월요일 4분기 실적 발표 후 하락했다. 주요 실적 지표를 살펴보자.

4분기 실적

소파이는 4분기 조정 매출 7억3911만 달러를 기록해 애널리스트 예상치 6억7413만 달러를 상회했다. 주당 조정 순이익은 5센트로, 예상치 4센트를 웃돌았다.

전체 조정 매출은 전년 동기 대비 24% 증가했다. 금융 서비스 부문 매출은 84%, 대출 부문 매출은 18%, 기술 플랫폼 부문 매출은 6% 각각 증가했다.

순이자 수익은 4억7020만 달러로 전년 동기 대비 21% 증가했다. 이는 평균 이자 수익 자산의 23% 증가와 자금 조달 비용의 68 베이시스 포인트 감소에 기인한다.

소파이는 4분기에 78만5000명의 신규 회원을 확보해 총 회원 수가 1010만 명으로 늘어났으며, 이는 전년 동기 대비 34% 증가한 수치다. 상품 추가는 분기 동안 약 110만 건에 달했다.

앤서니 노토 CEO는 2024년을 회사 역사상 최고의 해로 평가했다. 그는 "4분기에 금융 서비스와 기술 플랫폼 부문이 소파이의 조정 순매출에서 차지하는 비중이 사상 최고인 49%를 기록했으며, 이는 전년 동기의 40%에서 크게 상승한 수치"라고 설명했다. 이어 "이들 사업의 매출이 전년 동기 대비 52% 성장한 것은 우리의 지속적인 실행력과 자본 효율성이 높고 수익성이 좋은 현금 및 수수료 기반 수익 흐름으로의 의도적인 전환을 보여주는 증거"라고 덧붙였다.

전망

소파이는 2025년 1분기에 7억2500만 달러에서 7억4500만 달러의 조정 순매출(시장 전망치 6억9141만 달러)을 달성할 것으로 예상한다. 조정 EBITDA는 1억7500만 달러에서 1억8500만 달러, GAAP 기준 순이익은 3000만 달러에서 4000만 달러, GAAP 기준 주당순이익은 0.03달러(예상치 0.05달러 하회)로 전망했다.

2025년 연간 기준으로는 조정 순매출 32억 달러에서 32억7500만 달러(시장 전망치 30억 달러)로 전년 대비 약 23~26% 성장을 예상한다. 조정 EBITDA는 8억4500만 달러에서 8억6500만 달러, GAAP 기준 순이익은 2억8500만 달러에서 3억500만 달러, GAAP 기준 주당순이익은 0.25달러에서 0.27달러(시장 전망치 0.28달러)로 전망했다.

주가 동향

월요일 현재 SOFI 주가는 12.1% 하락한 15.76달러에 거래되고 있다.