핀테크 기업들, 슈퍼앱으로 대거 이동...웹사이트 시대 저물어가나

핀테크 업계에서 큰 변화가 일어나고 있다. 세련된 웹사이트와 단일 앱에 의존하던 기업들이 이제 더 큰 규모의 슈퍼앱으로 이동하는 추세다.

슈퍼앱은 단순한 트렌드를 넘어 금융 서비스 이용 방식을 완전히 바꾸고 있다. 은행 모바일 앱만 봐도 알 수 있다. 몇 년 전만 해도 잔액 조회 정도에 그쳤지만, 지금은 주식 투자부터 대출 신청, 공과금 납부, 심지어 여행 예약까지 한 곳에서 모든 것이 가능하다.

그렇다면 이러한 변화의 의미는 무엇일까. 웹사이트는 정말 사라지게 될까. 이러한 변화가 사용자에게 유익한 것일까. 웹 디자인과 개발에는 어떤 영향을 미칠까. 자세히 살펴보자.

슈퍼앱이란

슈퍼앱은 하나의 생태계 안에서 다양한 서비스를 제공하는 단일 플랫폼이다. 한 가지 핵심 기능에 집중하는 기존 앱과 달리, 슈퍼앱은 은행, 결제, 쇼핑, 투자, 소셜 네트워킹까지 모든 것을 하나로 통합해 원활한 경험을 제공한다.

대표적인 사례

• 위챗(중국) - 메시징 앱으로 시작해 결제, 전자상거래, 금융 서비스까지 확장
• 알리페이(중국) - 디지털 지갑에서 종합 금융 생태계로 진화
• 그랩(동남아시아) - 차량 호출 앱에서 음식 배달, 보험, 은행 서비스까지 제공
• 페이티엠(인도) - 디지털 지갑으로 시작해 은행, 주식 거래, 공과금 납부 서비스로 확장

서구 시장 동향

미국과 유럽에서도 슈퍼앱 트렌드가 확산되고 있다. 페이팔, 캐시앱, 레볼루트 같은 앱들이 종합 금융 플랫폼으로 서비스를 확장하고 있다.

핵심 요점: 사용자들은 여러 앱과 웹사이트를 오가는 대신 모든 서비스를 한 곳에서 이용하길 원한다.

핀테크 기업들이 슈퍼앱으로 이동하는 이유

1. 사용자 편의성이 최우선

여러 금융 앱을 번갈아 사용하는 것은 번거롭다. 슈퍼앱은 모든 서비스를 한 곳에 모아 이러한 불편함을 해소한다. 송금, 대출 신청, 투자 등 모든 것을 한 곳에서 처리할 수 있어 사용자들의 호응이 높다.

2. 사용자 유지율과 참여도 향상

기존 은행 웹사이트와 단일 앱은 사용자 참여 유지에 어려움을 겪었다. 반면 슈퍼앱은 플랫폼 내에서 모든 금융 업무를 처리할 수 있어 사용자들의 재방문율이 높다.

공과금을 납부하는 앱에서 주식 투자나 대출도 할 수 있다면 더 편리하지 않을까.

3. 금융 생태계로 수익 증대

기업 입장에서 슈퍼앱은 수익원 다각화를 의미한다. 거래 수수료뿐만 아니라 프리미엄 서비스, 대출, 보험, 구독 서비스 등 다양한 수익을 한 앱에서 창출할 수 있다. 참여도가 높아질수록 수익도 증가한다.

4. 데이터의 보고

슈퍼앱은 다양한 금융 활동에서 방대한 사용자 데이터를 수집한다. 이를 통해 기업은 맞춤형 상품과 서비스를 제공하고 마케팅과 추천 시스템의 효율을 높일 수 있다.

5. 웹사이트의 한계

최고의 웹 디자인과 개발을 적용하더라도 웹사이트는 잘 만들어진 앱의 매끄러운 경험을 따라갈 수 없다. 슈퍼앱은 더 빠른 거래, 모바일 기능과의 더 나은 통합, 더 몰입도 높은 사용자 경험을 제공한다.

웹사이트의 종말인가

그렇지 않다. 다만 웹사이트의 역할이 달라질 것이다.

정보 허브로서의 웹사이트

금융 웹사이트는 거래의 주요 접점에서 고객 교육과 온보딩을 위한 플랫폼으로 변화하고 있다. 사용자들은 웹사이트에서 핀테크 서비스를 발견하고 더 깊은 참여를 위해 앱으로 유도된다.

검색엔진 최적화의 중요성

기업들은 여전히 검색엔진을 통해 사용자를 유치해야 한다. '최고의 투자 앱'을 검색하는 사용자는 앱을 다운로드하기 전에 웹사이트를 먼저 방문할 것이다. 거래는 웹사이트에서 멀어지고 있지만, 브랜드 노출에는 여전히 중요하다.

PWA: 중간 지점

일부 기업은 프로그레시브 웹 앱(PWA)을 하이브리드 솔루션으로 모색하고 있다. 이는 다운로드 없이도 앱처럼 작동하는 웹사이트다. 가능성은 있지만 아직 완전한 슈퍼앱의 경험에는 미치지 못한다.

슈퍼앱 구축의 과제

물론 순탄한 길만은 아니다. 슈퍼앱 모델로의 전환에는 상당한 과제가 따른다.

1. 보안과 개인정보 보호 위험

여러 금융 서비스를 한 곳에서 처리하는 슈퍼앱은 해커들의 주요 표적이 된다. 기업들은 데이터 유출 방지를 위해 사이버 보안에 막대한 투자를 해야 한다.

2. 규제 이슈

정부는 슈퍼앱이 독점을 형성할 것을 우려해 감시를 강화하고 있다. 인도와 중국은 이미 슈퍼앱의 영향력을 제한하는 규제를 도입했다.

3. 웹 디자인과 개발의 복잡성

슈퍼앱 구축에는 완전히 다른 접근방식이 필요하다. 사용자 경험은 완벽해야 하고, 성능은 최상이어야 하며, 사용자를 압도하지 않으면서 여러 서비스를 통합하는 것은 큰 도전과제다.

4. 사용자 신뢰

모든 금융 데이터를 하나의 앱에 맡기는 것을 꺼리는 사용자들이 있다. 해킹이나 기술적 문제가 발생할 경우를 우려하는 것이다.

웹 디자이너와 개발자들에게 미치는 영향

웹 디자인과 개발 분야에서 슈퍼앱의 부상은 새로운 트렌드 적응을 의미한다. 주목해야 할 점은 다음과 같다:

1. 모바일 우선 디자인 마스터

슈퍼앱이 모바일을 지배하면서 개발자들은 전통적인 웹 인터페이스보다 모바일 사용자 경험, 속도, 보안을 우선시해야 한다.

2. API와 생태계 개발

슈퍼앱은 여러 서비스(은행, 결제 게이트웨이, 투자 플랫폼)와의 통합에 의존한다. 개발자들은 서비스 간 원활한 소통을 위해 API 개발에 집중해야 한다.

3. 사용자 경험 최적화

많은 기능이 한 앱에 집약되어 있어 단순하고 직관적인 구성이 중요하다. 잘못 설계된 슈퍼앱은 사용자들의 외면을 받게 될 것이다.

4. AI 기반 개인화

AI 기반 사용자 경험, 스마트 추천, 자동화된 금융 인사이트가 슈퍼앱의 매력도를 높이는 데 중요한 역할을 할 것이다.

핀테크의 미래

슈퍼앱으로의 전환은 불가피하지만, 독립형 금융 웹사이트가 완전히 사라지지는 않을 것이다. 대신 다음과 같은 하이브리드 접근이 예상된다:

• 웹사이트는 마케팅, 고객 교육, 온보딩에 집중
• 모바일 앱(특히 슈퍼앱)은 거래와 심층적인 참여를 담당
• 핀테크 기업들은 경쟁력 유지를 위해 AI, 사이버 보안, UI/UX 개선에 투자

이러한 변화는 아직 초기 단계지만, 한 가지는 분명하다. 웹 디자인과 개발은 진화하고 있으며, 핀테크 기업들은 이에 발맞춰 나가야 한다.