데이브 램지, 27개 신용카드 빚진 52세 남성에 `모든 카드 잘라버려라` 강력 경고

최근 52세 남성이 '램지 쇼'에 전화를 걸어 27개의 신용카드에 걸쳐 누적된 1만2000달러의 부채 문제를 상담했다. 부채 해결 전문가인 데이브 램지는 이 남성에게 과감한 조치를 취할 것을 조언했다.

램지는 "모든 카드를 잘라버려라. 하나도 빠짐없이"라고 단호하게 말했다. 그는 신용카드를 모두 잘라버리라고 거듭 강조했다.

극단적으로 들릴 수 있지만, 램지는 이 남성이 생존이 걸린 것처럼 집중해야 한다고 봤다. 재정 상태를 바로잡으면 더 많은 기회가 생기지만, 신용카드 빚을 오래 안고 가면 투자와 은퇴 준비에 필요한 장기적 자산 구축이 훨씬 어려워진다는 것이다.

램지는 신용카드 빚을 해결하기 위한 전략도 공유했다. 이 조언들은 상담 의뢰인을 위한 것이지만, 누구나 신용카드 잔액을 줄이는 데 활용할 수 있는 전략이다.

출혈 중단하기

램지는 우선 신용카드 사용을 완전히 중단할 것을 권고했다. 연봉 20만 달러에 신용카드 빚이 1만2000달러인 점을 고려하면, 몇 달 안에 부채 상환이 가능할 것으로 봤다.

램지는 높은 연봉에도 불구하고 부채가 발생한 원인을 찾으려 했다. 의뢰인은 4000달러짜리 전기 잔디깎기를 언급했지만 더 이상의 정보 제공을 꺼렸다. 통화 후반부에 이 남성이 전 배우자에게 매년 1만5000달러의 지원금을 주고 있다는 사실이 밝혀졌다. 램지는 실제 금액이 더 클 것으로 추정하며, 자녀들에게만 집중하고 전 배우자 지원은 중단하라고 조언했다.

상세한 예산 작성

램지는 또한 상세한 예산을 작성할 것을 권고했다. 의뢰인이 자신의 지출 내역을 명확히 파악하지 못하고 있었기 때문에 특히 유용한 조언이었다.

명확한 예산은 돈을 어떻게 쓸 것인지 정의할 뿐만 아니라, 어떤 지출을 하지 말아야 할지도 정한다. 램지는 예산에 없는 항목에는 돈을 쓰지 말라고 강조했다. 예산 준수에는 규율이 필요하지만 그만한 가치가 있다. 지출을 최소화하고 20만 달러의 연봉을 유지한다면 1만2000달러의 부채는 빠르게 상환할 수 있을 것이다.

은행 계좌 잔액 늘리기

의뢰인은 저축계좌와 당좌계좌에 잔액이 없다고 밝혔다. 좋은 연봉에도 불구하고 은행 계좌나 투자 자산이 없다는 것은 은퇴 준비에 취약하다는 의미다.

일부는 이러한 사실을 60대나 70대가 되어서야 깨닫지만, 그때는 이미 방향을 전환하기가 어렵다. 의뢰인은 신용카드 빚을 해결한 후에는 은행 계좌 잔액을 늘리는 것을 우선순위로 삼아야 한다. 그래야 은퇴 시점에 선택의 폭이 제한되지 않고 노후자금을 축적할 수 있다.

램지는 3~6개월치 생활비를 비상자금으로 보유할 것을 권장한다. 이후에는 비상자금을 계속 늘리거나 여유자금을 자산에 투자하는 것을 선택할 수 있다.