앱으로 하는 `봄맞이 대청소`...개인 재무관리 이렇게 하라

봄은 재무 건전성을 새롭게 하기에 최적의 시기다. 집안 정리가 명확성과 평온함을 가져다주듯이, 재무 상태의 봄맞이 대청소는 자금 관리를 용이하게 하고 스트레스를 줄이며 미래의 성공을 위한 발판을 마련할 수 있다. 다음은 고려해야 할 주요 단계다:

예산과 지출 검토

가계 예산을 재검토하는 것부터 시작한다. 최근 몇 개월간의 지출을 추적해 불필요하거나 충동적인 구매를 파악하고, 휴가 자금 마련, 부채 상환, 비상금 조성 등 현재의 재무 목표에 맞춰 예산을 조정한다.

인튜이트(NASDAQ:INTU)의 크레딧카르마 앱은 각 거래를 카테고리별로 정리하고 지출 습관을 추적하며 투자나 저축에 사용할 수 있는 잔여 자금을 파악할 수 있다.

전략적인 부채 관리

부채 관리는 재무 대청소의 핵심이다. 이자율과 최소 상환액을 포함한 모든 부채를 나열하면 신용카드와 같은 고금리 부채의 우선순위를 정하는 데 도움이 된다. 고금리 부채를 신속히 상환하면 비용을 절약하고 신용점수를 높일 수 있다.

저축 최적화

저축 계좌와 비상금은 최소 연 1회 이상 자주 점검해야 한다. 이상적으로 비상금은 3~6개월 이상의 생활비를 충당할 수 있어야 한다. 저축 계좌로의 자동 이체를 설정하면 재무 적립금을 꾸준히 늘릴 수 있다.

에이콘스는 당좌 계좌에서 저축 계좌로 소액을 자동 이체하여 시간을 두고 비상금을 조성할 수 있는 앱을 제공한다.

구독 서비스와 청구서 점검

사용하지 않는 구독 서비스를 검토하고 해지하며, 케이블, 인터넷, 보험 등의 요금을 협상하면 상당한 월간 절감 효과를 볼 수 있다. 절약된 금액은 더 중요한 재무 목표로 전환할 수 있다.

로켓컴퍼니스(NYSE:RKT)의 로켓머니 앱은 사용하지 않거나 중복된 구독 서비스를 찾아내고 해지까지 도와준다.

미래 계획

퇴직 계좌와 투자 포트폴리오를 검토하여 자산 배분이 위험 감수 성향과 투자 기간에 부합하는지 확인한다. 아직 투자를 시작하지 않은 사람들에게 봄은 투자를 시작하기에 좋은 기회다.

로빈후드(NASDAQ:HOOD)와 위불(NASDAQ:BULL) 같은 일부 온라인 증권사들은 퇴직 투자 계좌와 배우기 쉬운 앱을 제공한다.