내셔널뱅크홀딩스, 2분기 실적 호조...순이자마진 3.95%로 확대

내셔널뱅크홀딩스(NBHC)가 2분기 실적발표 컨퍼런스콜을 진행했다.

이번 실적발표에서 내셔널뱅크홀딩스는 순이자마진 확대, 대출 실행, 2 유니파이 앱 출시 등에서 주목할 만한 성과를 거뒀다. 대출잔액 감소와 예금 유출 등의 도전과제에 직면했으나, 전략적 대응과 비용절감 이니셔티브를 통해 긍정적인 전망을 제시했다.

실적 호조세

2분기 순이익은 3400만 달러를 기록했으며, 희석주당순이익은 0.88달러를 달성했다. 평균유형자산이익률은 1.5%, 평균유형자기자본이익률은 14.2%를 기록하며 견고한 재무기반을 입증했다.

순이자마진 확대

순이자마진은 2bp 상승한 3.95%를 기록했다. 완전과세등가 순이자수익은 전년 동기 대비 4.7% 증가해 이자율 스프레드의 효과적인 관리를 보여줬다.

대출 실행 및 가격 정책

대출 실행 규모는 3억2300만 달러를 기록했으며, 신규 대출의 가중평균 수익률은 7.4%를 달성했다. 대출과 예금 모두 경쟁력 있는 수익성 확보를 위한 엄격한 가격 정책을 유지했다.

2 유니파이 앱 출시 성공

애플 앱스토어에서 2 유니파이 앱 1차 버전 출시가 성공적으로 이뤄졌으며, 사용자들의 긍정적인 피드백과 초기 활동이 양호한 것으로 나타났다.

비용절감 추진

운영 효율화를 통해 핵심 은행 부문의 연간화된 인건비 지출을 10% 감축했다. 이를 통해 분기 충당금적립전이익의 지속적인 성장이 기대된다.

비이자수익 증가

2분기 비이자수익은 1710만 달러를 기록해 전분기 대비 11%, 전년 동기 대비 22% 증가했다. 이는 수익원 다각화의 성과를 보여준다.

대출잔액 감소

대출 상환 증가와 특정 산업에 대한 전략적 포트폴리오 축소로 인해 대출잔액이 감소했다.

예금 감소세

계절적 요인인 세금 납부로 인해 평균 예금잔액이 5880만 달러 감소했으며, 은행은 전략적 예금 증대 방안을 추진 중이다.

고위험 산업 익스포저 축소

운송, 농업, 상업용 부동산 등 고위험 부문에 대한 익스포저를 전략적으로 축소했다. 이는 전체 대출잔액에 영향을 미쳤으나 리스크 관리 목표에 부합하는 조치였다.

향후 전망

내셔널뱅크홀딩스는 2025년 하반기 중반 한 자릿수 대출 성장을 전망했다. 연준 금리 변동이 없다는 가정 하에 순이자마진은 3.9% 중반대를 유지할 것으로 예상했다. 하반기 비이자비용은 2 유니파이 앱 관련 비용을 포함해 1억2600만~1억2800만 달러 수준을 전망했다.

이번 실적발표를 통해 내셔널뱅크홀딩스는 현재의 도전과제에 대응하기 위한 전략적 이니셔티브와 함께 견고한 재무성과를 보여줬다. 실적발표에서 나타난 긍정적인 기조와 향후 전망은 금융환경 변화 속에서도 은행의 성장 가능성을 시사했다.