2024년 은퇴 전략, 유연성과 소득에 초점

T. 로우 프라이스의 2024년 확정기여형(DC) 컨설턴트 조사에 따르면 은퇴 계획 전략, 특히 개인화와 은퇴 소득 측면에서 큰 변화가 있는 것으로 나타났다.

35개 주요 기업을 대상으로 한 이 조사에서 컨설턴트, 자문사, 플랜 스폰서들의 전략과 우선순위가 지난 몇 년간 크게 변화한 것으로 드러났다.

2021년 이후 가장 두드러진 변화는 은퇴 소득 전략에 대한 참여 증가다. 2021년에는 컨설턴트와 자문사의 59%가 자사 고객인 플랜 스폰서의 절반 이상이 은퇴 소득에 대해 명확한 입장이 없다고 답했다. 그러나 2024년에는 이 수치가 19%로 급감해 플랜 제공에서 은퇴 소득의 우선순위가 높아졌음을 보여준다.

T. 로우 프라이스의 글로벌 은퇴 전략가인 제시카 스클라파니는 "컨설턴트와 자문사들이 선택권, 개인화, 유연성을 제공하면서도 비용 효율적인 솔루션을 찾고 있다"고 말했다. 이번 조사에 따르면 은퇴 참여자들에게 소득을 제공하는 가장 매력적인 전략으로 간단하고 체계적인 인출 기능이 선호되는 것으로 나타났다.

특히 은퇴 직전 세대를 위한 개인화가 주요 테마로 부상했다. 관리형 계좌가 옵트인 투자 옵션으로 인기를 얻고 있지만, 타깃데이트펀드는 여전히 주요 기본 투자 대안으로 남아있다. 이번 조사에서는 또한 비용 효율성을 주된 이유로 뮤추얼펀드 기반 타깃데이트 솔루션에서 집합투자신탁(CIT)으로의 전환에 대한 강한 지지가 나타났다.

팬데믹 이후 금리 인상에 대응해 채권 전략도 진화했다. 조사 결과 응답 기업의 89%가 현재 분산투자 기회를 우선시하고 있다고 답했는데, 이는 2021년 48%에서 크게 증가한 수치다. 또한 타깃데이트 솔루션 내 비전통적 채권 배분에 대한 지지도 늘어나고 있으며, 하이일드 채권과 이머징마켓 채권에서는 액티브 운용이 선호되고 있다.

이번 연구는 또한 플랜 내 긴급저축 프로그램의 성장을 예상하고 있다. 응답 기업의 70%가 향후 3~5년 내에 이러한 제도가 더 보편화될 것으로 예상했다.

이러한 조사 결과는 은퇴 계획 환경의 중대한 변화를 보여주며, 다양한 생애 단계에 있는 플랜 참여자들의 진화하는 요구를 충족시키기 위해 개인화되고 유연하며 비용 효율적인 솔루션에 더 집중하고 있음을 강조한다.