고객 401(k) 기여금 극대화 방안... `어릴수록 더 많이` 적립해야

401(k) 기여금에 대한 보편적인 공식은 없지만, 고객의 퇴직 저축을 최적화하는 데 도움이 되는 몇 가지 핵심 전략이 있다. 적절한 기여 수준은 계획된 은퇴 연령, 예상 지출, 원하는 생활 방식 및 추가 소득원 등 다양한 요소에 따라 달라진다.제니스 웰스 파트너스(Zenith Wealth Partners)의 첼시 랜섬-쿠퍼(Chelsea Ransom-Cooper) 최고재무계획책임자(CFO)는 젊은 고객들에게 급여의 10%부터 시작할 것을 권장한다. 이는 장기적으로 충분하지 않지만 학자금 대출 상환과 주택 구입 등 다른 재정적 우선순위를 고려한 것이다. 그는 특히 임금 인상 후 매년 1%포인트씩 기여금을 늘릴 것을 권고한다.랜섬-쿠퍼는 401(k)에 저축함으로써 얻을 수 있는 미래의 세금 혜택을 강조하는 것이 고객들에게 효과적이라고 말한다.재무 자문가들은 또한 고용주의 매칭 기여금을 확보하는 것의 가치를 강조함으로써 고객들의 동기를 부여할 것을 제안한다. XML 파이낸셜 그룹의 브렛......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................