베타 세대 탄생, 재무설계 새로운 도전과 기회 맞아

2025년 1월 1일은 베타 세대의 첫 출생일이 될 전망이다. 이는 재무설계사들에게 새로운 부모들을 위한 장기적인 종합 재무설계를 안내할 독특한 기회가 될 것으로 보인다. 특히 프루덴셜 파이낸셜의 최근 연구에 따르면, 현재와 미래의 부모 중 58%가 베타 세대는 은퇴하지 못할 수도 있다고 생각하는 것으로 나타났다.

미국인의 80%가 은퇴 계획은 출생 시점부터 시작해야 한다고 생각하는 만큼, 재무설계사들은 가능한 한 빨리 베타 세대의 부모 및 예비 부모들과 협력을 시작해야 한다.

이 아이들과 그들의 부모가 직면할 금융 환경은 이전 세대와 크게 다를 것으로 예상된다. 프루덴셜의 조사에 따르면, 응답자의 86%가 이 아이들이 아직 만들어지지 않은 직업에서 일할 것으로 예상했으며, 기대수명 증가로 인해 전통적인 은퇴 경로가 크게 변할 수 있다고 보았다.

이러한 변화하는 역학 관계는 재무설계사들이 전통적인 계획 접근 방식을 확장할 것을 요구한다. 새로운 부모들은 일반적으로 의료 보험과 생명 보험 같은 당면 과제에 집중하지만, 금융 전문가들은 더 포괄적인 전략을 개발하도록 도와야 한다. 여기에는 변화하는 경력 패턴과 잠재적으로 연장된 수명에 적응할 수 있는 유연한 투자 프레임워크 구축이 포함된다.

프루덴셜 파이낸셜의 공인재무설계사(ChFC) 브랜든 골드스타인은 즉각적인 행동의 중요성을 강조한다. "미래를 예측할 순 없지만, 첫날부터 계획할 수는 있습니다." 이러한 관점은 재무설계사들이 가족들에게 예산을 재평가하고, 장기 저축 목표를 수립하며, 수십 년에 걸친 비용 상승을 고려하도록 안내해야 할 필요성을 강조한다.

조기 계획의 힘은 프루덴셜의 '베타 베이비 보너스' 이니셔티브를 통해 분명히 드러난다. 이 회사가 2025년 1월 1일에 태어난 모든 아기에게 제공하는 150달러의 소액 초기 투자가 70년 후에는 10만 달러로 성장할 수 있다는 것을 보여준다. 이는 재무설계사들이 가족들이 장기적인 복리 성장을 이해하고 활용하도록 돕는 중요한 역할을 한다는 점을 잘 보여준다.

금융 전문가들은 새로운 부모들과 함께 이러한 계획 고려사항을 선제적으로 다루어 베타 세대의 금융 미래가 정보에 입각한 전략적 결정으로 시작되도록 해야 한다. 도전 과제는 단순히 전통적인 은퇴 계획뿐만 아니라, 새로운 계획 패러다임과 투자 접근법을 요구할 수 있는 근본적으로 다른 금융 미래를 준비하는 데 있다.