버핏의 버크셔 해서웨이 자회사, 감당 못할 대출 승인으로 소송 당해...2008년식 약탈적 대출 관행 논란

미국 소비자금융보호국(CFPB)이 월요일 밴더빌트 모기지 앤 파이낸스를 상대로 소송을 제기했다. 워렌 버핏의 버크셔 해서웨이(NYSE:BRK) 자회사인 이 회사가 조직적으로 차입자들이 감당할 수 없는 조립식 주택 대출을 승인해 실패를 예고했다는 혐의다.

주요 내용

CFPB의 소장에 따르면, 클레이튼 홈즈의 자회사인 밴더빌트는 대출 기준을 조작하고 인위적으로 낮은 생활비 추정치를 사용해 명백히 감당할 수 없는 차입자들에게 대출을 승인한 것으로 알려졌다.

규제 당국이 인용한 한 사례에서는 5인 가족이 모기지 상환 후 월 가처분소득이 57.78달러에 불과했다.

CFPB의 로힛 초프라 국장은 성명을 통해 "밴더빌트는 조립식 주택 판매 계약을 성사시키기 위해 의도적으로 사람들을 위험한 대출로 몰아넣었다"고 밝혔다.

연방법원에 제기된 이번 소송은 밴더빌트가 진실대출법을 위반해 불충분한 소득 증거를 무시하고 이미 어려움을 겪고 있는 차입자들에게 대출을 승인했다고 주장한다.

CFPB는 밴더빌트가 33건의 채무를 추심 중인 가족에게 모기지를 승인했고, 이들이 8개월 만에 채무불이행에 빠진 사례를 언급했다.

시장 영향

조립식 주택은 특히 저소득층과 농촌 지역 미국인들에게 중요한 저렴한 주택 수단이다. 그러나 CFPB의 연구에 따르면 이러한 대출은 일반적으로 전통적인 모기지에 비해 더 높은 이자율과 제한적인 재융자 옵션을 가지고 있다.

규제 당국은 밴더빌트의 불법 관행으로 의심되는 행위를 중단시키고 피해를 입은 주택 소유자들을 위한 구제책을 마련하고자 한다. 밴더빌트는 테네시주 메리빌에 본사를 두고 전국적으로 영업하며, 미국 최대 조립식 주택 건설업체이자 버크셔 해서웨이의 완전 자회사인 클레이튼 홈즈의 일부다.

이번 사건은 2008년 금융위기 당시 600만 가구 이상이 주택을 잃은 것에 대응해 2010년 의회가 대출기관에 차입자의 상환 능력을 확인하도록 의무화한 이후 조립식 주택 부문의 대출 관행에 대한 지속적인 감시를 보여준다.

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