美 4분기 증시 롤러코스터, 퇴직연금 설계의 함정 드러내

2024년 4분기 롤러코스터를 탄 미국 증시가 재무설계사들의 고객 퇴직연금 설계 접근법에 중요한 교훈을 남겼다.
지난 11월 미국 대선이 증시 랠리를 촉발해 S&P 500 지수가 그달 5.9% 상승했지만, 12월에는 산타랠리가 무산되고 제롬 파월 연준 의장이 향후 금리 인하 속도 조절을 시사하면서 같은 지수가 2.4% 하락했다.
그러나 이러한 시장 혼란에도 불구하고 미국 투자자들은 매우 절제된 모습을 보였다. 알라이트 401(k) 지수 데이터에 따르면 12월 401(k) 잔액의 일일 평균 거래량은 0.011%에 불과했다. 한 달 중 21거래일 동안 거래 활동이 급증한 날은 단 이틀뿐이었다. 그중 하나가 12월 18일로, 이날 파월 의장이 2025년 금리 인하 속도가 늦춰질 것이라고 경고하자 401(k) 거래 활동이 5배나 급증했다.
이는 재무설계사들에게 대부분의 고객이 퇴직연금 투자에 있어 한 번 결정하고 그대로 두는 방식을 선호한다는 점을 보여준다. 타깃데이트펀드의 지속적인 인기가 이를......................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................