투자자 유치 강화하는 핀테크株 3선...장기 성장성 주목

2025년은 개인투자자들이 대거 주식시장으로 복귀할 것으로 전망되면서, 투자자 중심 기업들의 실적이 시장 평균을 상회할 것으로 기대된다.

최근 몇 년간 인플레이션으로 인한 생활비 부담 증가로 어려움을 겪었으나, 내년에는 상대적 안정세가 예상되면서 투자자들의 주식시장 복귀가 가속화될 전망이다.

월가 투자자 중 개인투자자 비중이 약 20%를 차지하는 가운데, 핀테크 기업들은 포용성을 높이기 위해 제품과 서비스를 지속적으로 개선하고 있다. 이는 소비자 신뢰 회복과 맞물려 개인투자자들의 영향력을 확대시키고, IPO 전략과 기업지배구조, 주주 참여 방식의 변화를 이끌 것으로 예상된다.

2024년에는 더 많은 증권사와 핀테크 기업, 금융기관들이 개인투자자들의 투자 방식과 수익성에 직접적인 영향을 미치는 새로운 상품을 출시했다.

SEC의 현물 비트코인 ETF 승인에 힘입어 개인투자자들은 이제 암호화폐 투자에 전례 없는 접근성을 확보했으며, 인기 주식들에 대한 효율적인 거래 옵션도 제공받게 됐다.

금리 인하는 2025년 개인투자자들이 주식 투자의 높은 수익 잠재력을 발견하는데 도움이 될 것이다. 2023년까지 25년간의 데이터에 따르면 글로벌 주식의 수익률은 583%로, 글로벌 채권과 인플레이션을 크게 상회하며 개인투자 시장에서의 가치를 입증했다.

이러한 개인투자자들의 복귀는 개인투자자 중심 종목들의 강세로 이어질 것으로 보이며, 다음 세 월가 기업들이 2025년 개인투자 활성화의 수혜를 받을 것으로 전망된다:

1. 소파이(SoFi)

핀테크 업계의 가장 큰 트렌드 중 하나는 오픈뱅킹이며, 소셜 파이낸스의 약자인 소파이(나스닥:SOFI)는 현재 가장 포괄적인 오픈뱅킹 서비스 플랫폼을 제공하고 있다.

개인대출, 신용카드, 보험, 자산관리, 주식투자 등 거의 모든 필수 금융서비스를 제공하는 이 챌린저 뱅크는 금융 생태계의 핵심 혁신기업으로 자리매김했다.

소파이 사용자 수는 2020년 252만 명에서 2024년 3분기 937만 명으로 꾸준히 증가했으며, 개인투자자들의 주식 거래 선호 플랫폼이 될 경우 더욱 성장할 여지가 충분하다.

최근 2021년 상장 이후 처음으로 연간 GAAP 기준 흑자를 달성하며 시장 예상을 상회하는 실적을 발표했다. 사용자 기반을 계속 확대하고 있는 이 우수한 핀테크 기업의 미래 전망에 대한 기대가 높다.

2. 블록(XYZ)

블록(NYSE:XYZ)은 주력 상품인 캐시앱의 보안 문제로 인한 고액 합의금 지급으로 2024년 어려움을 겪었음에도 불구하고, 연말 기준 33% 상승하며 S&P 500 지수 수익률을 상회했다.

향후 캐시앱은 이러한 과제들을 극복하고 주식 투자를 위한 개인투자자들의 허브로 자리잡을 것으로 예상된다.

레이몬드 제임스의 애널리스트 존 데이비슨은 1월 3일 블록의 가맹점 GPV 전망이 개선됨에 따라 새로운 티커 XYZ에 '아웃퍼폼' 등급을 부여하며 2025년을 강세로 시작했다.

그러나 향후 최고의 성장 잠재력을 보유한 것은 캐시앱이 될 것으로 전망된다. 5,700만 명의 활성 사용자를 보유한 이 플랫폼은 핀테크가 더욱 정교화되는 과정에서 볼 수 있는 오픈뱅킹 인프라의 초기 형태다.

캐시앱은 개인투자자들에게 포괄적인 주식 투자 접근성을 제공하면서 광범위한 금융 서비스를 제공한다. 생활비 부담이 완화되어 사용자들이 캐시앱의 모든 기능을 활용할 수 있게 되면서, 블록은 향후 수개월 동안 더욱 강세를 보일 것으로 예상된다.

3. 로빈후드(HOOD)

세계에서 가장 복잡한 개인투자자 주식 중 하나인 로빈후드(나스닥:HOOD)는 또 다른 오픈뱅킹 지향 플랫폼으로, 월가에서 급격한 성장세를 보이고 있다.

2024년 주가는 228% 이상 상승했으며, 2021년 게임스톱 사태의 여파가 여전히 개인투자자들의 마음에 남아있음에도 불구하고, 혁신에 대한 헌신과 인상적인 암호화폐 거래 옵션으로 여전히 높은 인기를 유지하고 있다.

도널드 트럼프의 재선과 친암호화폐 정책 기조로 인해, 업계의 긍정적인 움직임은 로빈후드의 시장 성장을 촉진할 것으로 보인다. 2025년 비트코인이 20만 달러를 돌파할 것이라는 전망이 현실화된다면, HOOD는 S&P 500을 크게 상회하는 성장세를 보일 가능성이 높다.

이 핀테크 거대기업은 최근 영국에서 마진거래 서비스를 시작하는 등 수익을 더 넓은 시장으로의 확장에 재투자하는데 집중하고 있다. 2025년 개인투자자들이 활발한 투자를 재개한다면, 로빈후드가 많은 투자자들의 선택을 받을 것으로 예상된다.

개인투자자 복귀에 대한 기대

높은 인플레이션과 금리로 인해 개인투자자들의 2021년과 같은 열정적인 주식 매매가 제한되었으나, 경제 여건 개선과 빠르게 성장하는 핀테크 환경은 2025년 더 많은 투자 활동을 촉진할 것으로 보이며, 생태계의 가장 혁신적인 기업들이 그 혜택을 누릴 것으로 전망된다.

더 강력한 자산관리를 추구하는 투자자들에게 오픈뱅킹 중심 플랫폼이 특히 매력적으로 다가오면서, 2025년은 월가의 핀테크 주식들에게 기억될 만한 한 해가 될 것으로 예상된다.