노르데아은행, 어려운 시장환경 속에서도 견고한 성장세 시현

노르데아은행(OTC)(NRDBY)이 2분기 실적발표 컨퍼런스콜을 진행했다. 주요 내용을 살펴보면 다음과 같다.

노르데아은행은 순이자이익 감소와 시장 변동성 등의 도전에 직면했음에도 주택담보대출, 자산관리, 수익성 등 주요 부문에서 강세를 보였다. 은행은 견고한 자본 포지션과 우수한 자산 건전성을 과시했으며, 어려운 시장 환경 속에서도 연간 가이던스 달성이 가능할 것으로 전망된다.

주요 지표에서 견고한 수익성과 성장세

노르데아은행은 자기자본이익률 16.2%, 주당순이익 0.35유로를 기록하며 인상적인 수익성을 보였다. 주택담보대출은 6%, 소매예금은 8% 증가했다. 기업대출과 예금도 전년 대비 5% 성장했으며, 운용자산은 9% 증가한 4,370억 유로를 기록했다.

우수한 자산 및 신용 건전성

대출손실충당금 2,100만 유로가 환입되며 우수한 신용 실적을 보였다. 또한 경영판단완충금에서 6,000만 유로가 추가 환입되어 은행의 견고한 자산 건전성이 입증됐다.

견고한 자본 포지션

노르데아은행의 보통주자본비율(CET1)은 15.6%로, 규제 요건보다 1.9%p 높은 수준을 기록했다. 이러한 견고한 자본 포지션을 바탕으로 대출 성장 지원과 자사주 매입 프로그램 실행이 가능할 전망이다.

개인 및 기업금융 부문의 긍정적 성과

개인금융 부문에서는 스웨덴을 중심으로 주택담보대출이 6% 증가했다. 기업금융 부문도 스웨덴과 노르웨이를 중심으로 대출 규모가 4% 성장했으며, 예금은 전년 대비 10% 증가했다.

노르웨이 인수 통합 성공

노르웨이 사업 인수 통합이 성공적으로 이루어져 노르웨이에서 강한 성장세를 보였다. 이는 교차판매 수익 시너지로 이어져 해당 지역에서 노르데아의 시장 입지가 강화됐다.

순이자이익 감소

전반적으로 긍정적인 실적에도 불구하고, 금리 하락 환경과 특히 기업 부문에서의 경쟁 심화로 인해 순이자이익이 전년 대비 6% 감소했다.

시장 변동성 영향

시장 변동성으로 인해 순수수료수익은 전년 수준을 유지했으나, 기업금융과 채권자본시장 활동 둔화의 영향을 받았다. 거시경제 불확실성으로 인한 주식시장 침체도 영향을 미쳤다.

특정 부문의 도전과제

대기업 및 기관 부문은 금리 하락과 시장 변동성으로 인한 주식자본시장과 M&A 활동 감소로 총수익이 8% 감소했다. 덴마크의 소매예금과 기업금융 부문에서도 경쟁 압박이 있었다.

향후 전망

노르데아은행은 순이자이익 6% 감소에도 불구하고, 전략적 투자와 견고한 자본창출을 바탕으로 15% 이상의 자기자본이익률 달성이라는 연간 가이던스 달성이 가능할 것으로 전망된다. 영업이익은 16억 유로를 기록했으며, 비용수익비율은 46.1%, 신용 건전성도 견고한 수준을 유지했다.

결론적으로 노르데아은행은 일부 도전과제에도 불구하고 견고한 실적과 긍정적인 전망을 보여주었다. 견고한 자본 포지션, 우수한 자산 건전성, 주요 부문의 전략적 성장을 바탕으로 연간 목표 달성이 가능할 것으로 예상된다. 현재의 시장 환경에서도 성공적인 운영이 가능할 것이라는 점에서 투자자들의 긍정적인 전망이 이어질 것으로 보인다.