호프뱅코프, 테리토리얼뱅코프 인수 완료...순손실 기록에도 실적 개선 기대

호프뱅코프(HOPE)가 2분기 실적발표 컨퍼런스콜을 진행했다. 주요 내용을 살펴보면 다음과 같다.

호프뱅코프의 이번 실적발표는 전략적 성과와 재무적 도전과제가 혼재된 모습을 보였다. 테리토리얼뱅코프 인수와 순이자이익 증가가 주요 성과로 꼽혔다. 그러나 일회성 비용 발생과 부실자산 증가로 순손실을 기록했다. 경영진은 자산건전성과 비용관리에 초점을 맞춰 이러한 과제들을 적극 해결해나가고 있다.

테리토리얼뱅코프 인수 완료

호프뱅코프는 전략적 요충지인 하와이 시장 진출을 위한 테리토리얼뱅코프 인수를 성공적으로 마무리했다. 이번 인수로 시장 입지를 강화하고 지역 다각화를 이룰 것으로 기대된다.

순이자이익 증가

2분기 순이자이익은 전분기 대비 17% 증가했다. 이는 테리토리얼 인수 효과와 유기적 대출 성장에 기인한 것으로, 전략적 인수를 통한 재무개선 능력을 보여줬다.

대출 실적 개선

유기적 대출 실행액이 전분기 대비 57% 증가했다. 전 대출 부문에서 고른 성장세를 보여 견고한 수요와 효과적인 대출 전략을 입증했다.

예금 성장과 비용 개선

총 예금은 159억 달러로 전분기 대비 10% 증가했다. 테리토리얼로부터 유입된 저비용 예금이 성장을 견인했으며, 이자부예금 평균비용도 전분기 대비 37bp 하락했다.

중개예금 감소

중개예금을 1억8300만 달러(19%) 감축했다. 중개예금 비중은 총예금의 5%로 낮아져 예금 구조 최적화 노력이 성과를 보였다.

일회성 비용으로 순손실 기록

2분기에 2790만 달러의 순손실을 기록했다. 이는 저수익 레거시 증권 매각 손실, 합병 관련 비용, 캘리포니아 주세법 변경 등 일회성 요인에 기인했다.

부실자산 증가

부실자산은 1억1300만 달러로 증가해 총자산 대비 61bp를 기록했다(전분기 49bp). 한 건의 상업용부동산 대출이 주요 원인이었다.

순대손상각 증가

순대손상각은 전분기 800만 달러에서 1200만 달러로 증가했다. 경영진은 이를 관리 가능한 수준으로 평가했다.

대손충당금 설정

합병 관련 충당금을 포함해 1500만 달러의 대손충당금을 설정했다. 잠재적 신용위험에 대한 모니터링을 지속하고 있다.

향후 전망

호프뱅코프는 일회성 항목을 제외한 2분기 순이익이 2450만 달러로 전분기 대비 7% 증가했다고 밝혔다. 테리토리얼 인수로 700만 주가 발행됐음에도 희석주당순이익은 0.19달러를 유지했다. 2025년에는 대출과 순이자이익이 높은 한 자릿수 성장을, 수수료수익은 20%대 후반 성장을, 영업비용은 낮은 두 자릿수 증가를 전망했다. 실효세율은 연말까지 약 14% 수준을 예상했다.

종합하면, 호프뱅코프는 테리토리얼뱅코프 인수와 순이자이익 성장이라는 긍정적 성과에도 순손실과 부실자산 증가라는 과제에 직면했다. 경영진의 적극적인 문제 해결 의지와 긍정적 전망은 지속가능한 성장과 재무안정성 확보에 초점을 맞추고 있음을 시사한다.