콜로니뱅크, 성장세 지속...전략적 합병 추진

콜로니뱅크(CBAN)가 2분기 실적발표 컨퍼런스콜을 진행했다. 주요 내용을 살펴보면 다음과 같다.

이번 실적발표에서 콜로니뱅크는 견조한 재무성과와 전략적 성장 이니셔티브를 바탕으로 전반적으로 긍정적인 실적을 보고했다. 회사는 대출 성장과 전략적 합병 계획에 힘입어 핵심 이익이 크게 개선됐다고 밝혔다. 다만 계절적 예금 유출과 비이자 비용 증가 등의 과제도 있었다.

재무성과 개선

콜로니뱅크는 대출 성장과 운영 효율성 향상으로 핵심 이익이 크게 개선됐다. 순이자마진은 3.12%로 확대됐으며, 자산수익률(ROA)은 단기 목표치인 1%를 상회한 1.02%를 기록했다.

대출 성장세 강화

2분기 연율화 대출 성장률은 15%를 기록했으며, 하반기에는 10~12% 수준의 성장률을 유지할 계획이다. 이는 은행의 효과적인 대출 전략과 시장 포지셔닝을 입증하는 결과다.

TC뱅크셰어스와 합병 추진

콜로니뱅크는 조지아 남부와 플로리다 북부 지역의 영업기반을 강화하기 위해 TC뱅크셰어스와의 합병 계약을 체결했다. 이번 합병으로 주당순이익(EPS) 증가와 수익력 강화가 기대된다.

비이자수익 증가

모기지, 중소기업특화대출(SBSL), 수수료 수익 등이 증가하며 비이자수익이 100만 달러 이상 늘어났다. 이는 은행의 다각화된 수익구조를 반영한다.

신용의 질 안정적 유지

부실자산이 개선되고 요주의 및 고정이하여신이 감소하는 등 신중한 리스크 관리를 통해 안정적인 신용의 질을 유지했다.

채타누가 지역 확장

채타누가 광역통계지역(MSA)에 2명의 뱅커를 추가 영입하며 해당 시장에서의 성장 의지를 보였다.

창립 50주년

뉴욕증권거래소 개장 타종 행사를 통해 창립 50주년을 기념했다.

계절적 예금 유출

분기 중 총 예금이 6,600만 달러 감소했는데, 이는 은행업계에서 흔히 발생하는 계절적 유출이다.

비이자비용 증가

성과급과 데이터 처리 비용 증가로 비이자비용이 180만 달러 늘었다. 이는 인력과 기술 투자를 반영한다.

순대손상각액 소폭 증가

SBSL 부문의 현 금리 사이클 이전 실행된 구형 대출로 인해 순대손상각액이 100만 달러로 소폭 증가했다.

향후 전망

콜로니뱅크는 연말까지 10~12%의 대출 성장률을 유지할 것으로 전망했다. 자산수익률은 1% 이상을 유지하고 순이자마진도 추가 확대될 것으로 예상된다. TC뱅크셰어스와의 합병으로 영업기반이 확대되고 수익이 개선될 전망이며, 합병 후 2년차에는 두 자릿수 EPS 증가가 기대된다. 계절적 예금 유출에도 불구하고 핵심 고객 예금은 전년 대비 크게 증가했으며, 견조한 자본 포지션을 유지했다.

종합하면, 콜로니뱅크는 전략적 성장 이니셔티브와 함께 견조한 재무성과를 보였다. 주요 합병과 강력한 대출 성장이 돋보였으며, 계절적 예금 유출과 비용 증가 등의 과제가 있었으나 전반적으로 긍정적인 시장 포지션과 성장 전망을 보여줬다.