아말가메이티드 뱅크 실적 발표... 성장과 과제 동시에 부각

아말가메이티드 뱅크((AMAL))가 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜을 개최했다. 주요 내용은 다음과 같다.

아말가메이티드 뱅크의 최근 실적 발표 컨퍼런스콜은 대체로 긍정적인 모습을 보여주었으며, 핵심 수익, 대출, 예금의 강력한 성장을 강조했다. 신용 품질 개선과 디지털 플랫폼 출시를 위한 은행의 노력은 중요한 진전으로 평가받았다. 그러나 높은 수준의 대손상각과 증가하는 비용 등의 과제도 인정되었다.

핵심 수익 성장

아말가메이티드 뱅크는 2025년 3분기 핵심 주당순이익(EPS)이 0.91달러를 기록했으며, 연초 대비 누적 핵심 EPS는 2.66달러를 달성했다. 이는 약 3%의 성장률을 반영하며, 핵심 수익의 꾸준한 상승 궤도를 유지하는 은행의 능력을 보여준다.

대출 성장 가속화

은행은 다가구 주택, 상업용 부동산, 상업 및 산업 대출 포트폴리오 전반에서 9,900만 달러의 증가를 기록하며 눈에 띄는 대출 성장 가속화를 경험했다. 이 3.3% 성장률은 전 분기의 2.1% 성장에서 개선된 것으로, 은행의 대출 활동이 강화되고 있음을 나타낸다.

예금 프랜차이즈 확대

아말가메이티드 뱅크는 예금 프랜차이즈의 상당한 확대를 보였으며, 4억 1,500만 달러 이상의 신규 예금을 유치했다. 특히 정치 부문은 19% 성장하여 14억 달러에 달했고, 기후 및 지속가능성 부문은 21% 증가했으며, 이는 이러한 영역에 대한 은행의 전략적 집중을 강조한다.

신용 품질 개선

은행은 신용 품질 개선에서 진전을 이루었으며, 부실자산이 1,220만 달러 또는 34.6% 감소하여 2,300만 달러를 기록했다. 신용 품질은 약 1,900만 달러 개선되어 7,920만 달러를 기록했으며, 이는 현 CEO 재임 이후 최고 수준의 비율이다.

디지털 현대화 효과

3분기에 출시된 디지털 현대화 플랫폼은 아말가메이티드 뱅크에 효과를 가져오기 시작했으며, 생산성 향상과 수익 성장을 견인하고 있다. 이러한 전략적 움직임은 은행의 운영 효율성과 고객 참여를 강화할 것으로 예상된다.

순이자수익 및 마진

순이자수익은 4.9% 증가하여 7,640만 달러를 기록했으며, 순이자마진은 5bp 상승하여 3.6%를 기록했다. 이러한 수치는 이자수익자산과 부채에 대한 은행의 효과적인 관리를 반영한다.

대출 손실 대손상각

문제가 있던 상업 및 산업 대출의 해결로 540만 달러의 대손상각이 발생했다. 그러나 사전 적립금 덕분에 손익계산서에 미친 영향은 310만 달러로 제한되었으며, 이는 은행의 신중한 리스크 관리를 보여준다.

높은 순대손상각

순대손상각은 전체 대출의 0.81%로 보고되었으며, 이는 특정 신용 문제로 인한 높은 수치다. 이는 은행이 향후 분기에 해결해야 할 과제로 남아 있다.

비이자비용 증가

은행의 핵심 비이자비용은 직원 보상 및 기술 지출 증가로 인해 290만 달러 증가했다. 이러한 비용 증가는 인력과 기술 인프라에 대한 은행의 투자를 강조한다.

향후 전망 가이던스

아말가메이티드 뱅크의 향후 전망 가이던스는 지속적인 견고한 실적에 대한 자신감을 반영한다. 은행은 2025년 전체 연도 핵심 세전 충당금 전 수익 가이던스를 1억 6,400만~1억 6,500만 달러로 상향 조정했으며, 순이자수익 가이던스를 2억 9,500만~2억 9,600만 달러로 조정했다. 이러한 조정은 은행의 재무 건전성과 운영 효율성에 대한 긍정적인 전망을 나타낸다.

결론적으로, 아말가메이티드 뱅크의 실적 발표 컨퍼런스콜은 핵심 수익, 대출, 예금의 성장에 힘입어 긍정적인 분위기를 드러냈다. 높은 수준의 대손상각과 증가하는 비용 등의 과제가 지속되고 있지만, 디지털 현대화 및 신용 품질 개선을 포함한 은행의 전략적 이니셔티브는 향후 성공을 위한 좋은 위치를 확보하고 있다.