비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스, 긍정적인 실적 발표

비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스(BFST)가 3분기 실적 발표를 진행했다. 주요 내용은 다음과 같다.

비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스의 최근 실적 발표는 전반적으로 긍정적인 전망을 제시했다. 실적 개선, 운영 성과, 배당금 인상 등 여러 성과를 강조했다. 총 대출 감소와 정부 셧다운으로 인한 중소기업청(SBA) 대출 매각 지연 가능성 등 일부 과제가 있었지만, 전반적인 분위기는 긍정적이었으며 성과가 과제를 다소 상회했다.

점진적인 실적 개선

회사는 강력한 비용 통제를 통해 점진적인 실적 개선을 달성했다. 이는 3분기 연속 핵심 비이자 비용을 사실상 동일한 수준으로 유지하면서 효과적인 재무 관리 능력을 입증했다.

운영 우수성

비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스는 전체 핵심 은행과 오크우드 은행을 새로운 프로세서로 성공적으로 전환했으며, 이는 강력한 운영 역량을 반영한다. 이번 전환은 복잡한 전환 과정을 원활하게 관리하는 회사의 능력을 보여준다.

코레스폰던트 뱅킹 부문 성장

코레스폰던트 뱅킹 부문은 올해 1,700만 달러 이상의 수익을 창출할 것으로 예상되며, 순이익에 약 500만 달러를 기여할 전망이다. 이러한 성장은 회사의 재무 성과에서 이 부문이 차지하는 중요한 역할을 강조한다.

배당금 인상

회사는 분기 보통주 배당금을 0.01달러 인상한다고 발표했으며, 이는 9년 연속 배당금 인상을 기록한 것이다. 이 결정은 주주들에게 가치를 환원하려는 회사의 의지를 보여준다.

연방주택대출은행(FHLB) 차입금 감소

비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스는 전 분기 대비 FHLB 차입금을 1억 2,550만 달러 감소시켰다. 이러한 의도적인 결정은 초과 차입금을 줄이고 대차대조표를 신중하게 관리하려는 회사의 전략을 반영한다.

긍정적인 대출 수익률과 예금 증가

회사는 대출 할인 증가분을 제외한 핵심 대출 수익률 6.94%를 기록했으며, 2025년 3월 31일 이후 무이자 예금이 5,820만 달러 순증했다. 이는 연율 약 9%의 성장을 나타내며, 이들 분야에서 강력한 성과를 보여준다.

투자 보유 대출 총액 감소

투자 보유 대출 총액은 전 분기 대비 2,660만 달러 또는 연율 1.7% 감소했다. 이러한 감소는 신규 대출 실행을 초과한 높은 상환율에 기인한다.

정부 셧다운이 SBA 대출 매각에 미치는 영향

정부 셧다운으로 인한 SBA 대출 매각 지연 가능성은 수익을 2026년 1분기로 연기할 수 있다. 이러한 불확실성은 회사의 단기 수익 전망에 과제를 제시한다.

무이자 예금 감소

회사는 전 분기 대비 무이자 예금이 4,415만 달러 순감했으며, 이는 주로 대규모 일시적 예금 유출 때문이다. 이러한 감소는 예금 수준 유지의 과제를 부각시킨다.

핵심 순이자마진 소폭 하락

비GAAP 핵심 순이자마진은 9월 30일 종료 분기에 3.64%에서 3.63%로 1bp 소폭 하락했다. 이러한 미미한 하락은 안정적인 이자마진 환경을 나타낸다.

향후 전망

2025년 3분기 비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스는 GAAP 기준 순이익 2,150만 달러를 기록했으며, 이는 주당 0.73달러에 해당한다. 회사는 핵심 평균자산수익률(ROAA) 1.06%와 핵심 효율성 비율 60.45%를 달성했다. 높은 상환율로 인한 총 대출 감소에도 불구하고 예금은 8,720만 달러 증가했다. 회사는 추가적인 효율성 개선과 자본 레버리지를 예상하며, 2026년 4분기 말까지 핵심 ROAA 1.2%를 전망한다.

결론적으로, 비즈니스 퍼스트 뱅크셰어스의 실적 발표는 실적 개선, 운영 우수성, 배당금 인상 등의 성과와 함께 긍정적인 분위기를 반영했다. 대출 감소와 SBA 대출 매각 지연 가능성 등의 과제가 언급되었지만, 회사의 전략적 이니셔티브와 향후 전망은 유망한 전망을 시사한다.