BPI 실적 발표... 성장과 과제 사이 균형 모색

필리핀 제도 은행(BPHLF)이 3분기 실적 발표를 진행했다. 주요 내용은 다음과 같다.

최근 실적 발표에서 필리핀 제도 은행(BPI)은 주목할 만한 성과와 함께 새로운 과제를 제시하며 균형 잡힌 전망을 보여줬다. 은행은 강력한 순이익 성장과 상당한 대출 확대를 보고했지만, 충당금 증가, 부실채권(NPL) 우려, 자금 조달 비용 상승 등의 난관에 직면했다. 디지털 이니셔티브와 견고한 자본력이 긍정적인 모멘텀을 이끌었으며, 혼재되어 있지만 조심스럽게 낙관적인 전망을 반영했다.

9개월 순이익 기록 경신

BPI는 올해 첫 9개월 동안 505억 페소의 기록적인 순이익을 달성하며 전년 대비 5.2% 증가했다. 이러한 성장은 주로 강력한 수익 실적에 힘입은 것으로, 어려운 경제 환경 속에서도 수익을 창출하는 은행의 능력을 보여준다.

견고한 대출 성장

은행의 대출 포트폴리오는 전년 대비 13.3% 증가한 2조 4,000억 페소를 기록했다. 특히 비기관 대출이 27.2%의 큰 폭으로 증가하며, 대출 활동을 다각화하고 소비자 및 중소기업 시장을 공략하려는 BPI의 전략적 초점을 보여줬다.

강력한 수수료 수익 실적

수수료 수익은 6.5% 증가한 281억 페소를 기록하며, 거래 활동 증가와 카드 수수료 성장을 반영했다. 이러한 실적은 서비스 제공을 활용해 비이자 수익을 늘리는 데 성공한 은행의 성과를 강조한다.

자본력과 유동성

BPI는 보통주자본비율(CET1) 14.9%, 자기자본비율(CAR) 15.8%로 강력한 자본 포지션을 유지했다. 이러한 견고한 자본 기반은 은행의 성장 이니셔티브를 뒷받침하고 잠재적인 경제 불확실성에 대한 완충 장치를 제공한다.

디지털 및 AI 이니셔티브

디지털화 노력을 지속하며 BPI는 모바일 앱을 개선하고 8,000명의 사용자가 적극적으로 참여하는 AI 기반 플랫폼 BEAI를 출시했다. 이러한 이니셔티브는 고객 경험과 운영 효율성을 개선하려는 은행의 전략의 일환이다.

충당금 증가 및 부실채권 우려

충당금이 145% 증가한 117억 5,000만 페소를 기록하며 순이익 성장을 제한했다. 부실채권 비율은 2.3%로, 신용 품질에 대한 일부 우려를 불러일으켰지만 은행은 관리 가능한 수준의 부실채권 커버리지를 유지하고 있다.

자금 조달 비용 상승

요구불예금 및 저축예금(CASA) 비율 감소와 예금 경쟁 심화로 자금 조달 비용이 증가했다. 이러한 추세는 향후 은행의 순이자마진에 잠재적으로 영향을 미칠 수 있다.

자산 수익률 압박

대출 수익률 상승에도 불구하고 낮은 수익률의 유가증권으로 인해 자산 수익률이 압박을 받았으며, 이는 잠재적인 마진 과제를 시사한다. 이러한 시나리오는 BPI가 수익성을 유지하기 위해 신중하게 대응해야 할 필요가 있음을 보여준다.

향후 전망

BPI는 2025년 첫 9개월 동안의 재무 실적에 대한 가이던스를 제시했다. 은행은 순이자이익 16.2% 증가와 대출 성장 13.3% 증가에 힘입어 지속적인 수익 성장을 예상하고 있다. 디지털화와 비기관 대출 포트폴리오 확대에 초점을 맞추며, BPI는 신용 품질과 자본력을 관리하면서 전략적 모멘텀을 유지하는 것을 목표로 하고 있다.

요약하면, BPI의 최근 실적 발표는 강력한 재무 실적과 함께 새로운 과제로 완화된 균형 잡힌 전망을 강조했다. 디지털화와 대출 다각화에 대한 은행의 전략적 이니셔티브는 견고한 자본력과 결합되어 충당금 증가와 자금 조달 비용 상승이라는 난관에도 불구하고 향후 성장을 위한 좋은 위치를 확보하고 있다.