가란티 BBVA, 어려움 속에서도 사상 최대 실적 기록

튀르키예 가란티 은행(Turkiye Garanti Bankasi Anonim Sirketi 144A) (TKGZY)이 3분기 실적 발표를 진행했다. 주요 내용은 다음과 같다.

가란티 BBVA의 최근 실적 발표는 기록적인 순이익과 핵심 은행 수익의 지속적인 성장으로 강력한 재무 성과를 보여줬다. 2단계 대출 증가와 부실채권(NPL) 비율의 소폭 상승 등 일부 과제에도 불구하고, 은행은 지속 가능한 가치를 제공할 수 있다는 자신감을 표명했다. 실적 발표 분위기는 낙관적이었으며, 경영진은 은행의 견고한 재무 건전성과 역동적인 경제 환경을 헤쳐나가기 위한 전략적 조정에 초점을 맞췄다.

기록적인 순이익 성장

가란티 BBVA는 3분기에 전분기 대비 9% 증가한 309억 리라의 기록적인 순이익을 달성했다. 이러한 인상적인 성과로 9개월 누적 순이익은 845억 리라에 달했으며, 자기자본이익률(ROE) 31%를 기록하며 은행의 강력한 수익성을 입증했다.

강력한 순이자이익과 수수료 창출

은행의 순이자이익(NII)은 20% 성장하며 크게 개선됐고, 순이자마진은 5.3%로 1등급 민간 은행 중 가장 높은 수준을 기록했다. 또한 뛰어난 수수료 창출이 순충당금 증가를 상쇄하고도 남아 은행의 견고한 수익 흐름을 부각시켰다.

일관된 핵심 은행 수익 성장

가란티 BBVA는 7분기 연속 핵심 은행 수익의 지속적인 성장을 달성했다. 9개월간 자산 대비 핵심 은행 수익 비율은 7.8%에 달해 동종 업계 중 가장 높은 수준을 기록하며 은행의 강력한 운영 성과를 입증했다.

견고한 대출 성장

3분기에 은행은 터키 리라 표시 대출이 10% 성장했으며, 신용카드와 소비자 대출이 각각 15%와 12% 성장을 주도했다. 이러한 성장으로 터키 리라 표시 대출 시장 점유율이 22%로 증가하며 시장에서의 경쟁력 있는 위치를 반영했다.

강력한 수수료 성장

가란티 BBVA의 수수료 기반은 견고하게 유지되며 전년 대비 54% 증가했다. 이러한 성장은 강력한 현금 및 비현금 대출 성장과 증가하는 자산관리 수수료에 힘입은 것으로, 은행의 전반적인 수익 강세에 기여했다.

2단계 대출 증가

은행은 소매 구조조정 관련 활동으로 인해 2단계 대출이 증가했으며, 이로 인해 2단계 커버리지 비율이 하락했다. 이는 잠재적 신용 위험 관리에 대한 신중한 접근을 나타낸다.

부실채권 비율 증가

부실채권(NPL) 비율은 최근 몇 년간의 강력한 소비자 및 신용카드 성장에 기인하여 2.8%로 소폭 상승했다. 이러한 소폭 증가는 대출 포트폴리오 확대 속에서 신용 품질을 관리하려는 은행의 지속적인 노력을 반영한다.

순충당금 증가

순충당금은 전분기 대비 증가했는데, 이는 주로 대규모 충당금 환입으로 혜택을 받았던 2분기의 예외적으로 낮은 기저효과 때문이다. 이러한 조정은 은행의 선제적인 충당금 적립 접근을 강조한다.

순이자마진 확대 가이던스 수정

가란티 BBVA는 정책금리 전망 변화와 터키 리라 예금 규제의 영향으로 순이자마진(NIM) 확대 가이던스를 1.5%에서 2%로 하향 조정했다. 이러한 수정에도 불구하고 은행은 자기자본이익률(ROE) 가이던스를 유지했으며, 높은 충당금 환입으로 인해 연말 순신용비용 전망을 2% 미만으로 조정했다. 수수료 성장 가이던스도 상향 조정되어 운영비용 대비 수수료 커버리지가 90%에서 95% 사이가 될 것으로 예상했다.

결론적으로, 가란티 BBVA의 실적 발표는 기록적인 순이익과 핵심 은행 수익의 지속적인 성장으로 강력한 재무 성과를 부각시켰다. 일부 과제에도 불구하고 은행은 전략적 조정과 견고한 재무 관리를 통해 지속 가능한 가치를 제공할 수 있다는 자신감을 유지하고 있다. 투자자와 이해관계자들은 강력한 수익성과 성장을 유지하면서 역동적인 경제 환경을 헤쳐나가는 은행의 능력에 신뢰를 가질 수 있다.