CARE, 담보 대출 전환 속에서 우지반 SFB의 AA- 등급 재확인

우지반 스몰 파이낸스 뱅크(IN:UJJIVANSFB)가 공시를 발표했다.

우지반 스몰 파이낸스 뱅크는 5억 루피 규모의 장기 은행 여신, 5억 루피 규모의 전환사채, 1,000억 루피 규모의 정기예금에 대해 CARE AA-; 안정적 등급을 재확인받았다. 이는 안정적인 자본 구조와 확대되고 다각화된 대출 포트폴리오를 반영한 것이다. 이 은행은 담보 대출을 확대하여 마이크로뱅킹 의존도를 낮추고 있으며, 2025년 12월 31일 기준 담보 대출이 포트폴리오의 48%에 달했다. 마이크로뱅킹 부문의 어려움이 자산 건전성에 영향을 미치고 마진과 수익률을 압박하고 있지만, 자산 건전성 지표는 통제 가능한 수준을 유지하고 있다. 안정적 전망은 규모 확대, 효율성 개선, 자금 조달 구조 강화에 따른 수익성 개선 기대를 반영한 것이다.

대출 증가율은 2026 회계연도 첫 9개월 동안 약 15%로 반등했으며, 이는 담보 부문과 마이크로파이낸스의 점진적 회복에 힘입은 것이다. 다만 연체율 상승과 신용 비용 및 운영 비용 증가로 총자산이익률은 2024 회계연도 3.50%에서 1.10%로 하락했다. CARE는 우지반이 담보 대출 다각화를 심화하고 CASA 기반을 강화하며 수익성 있는 규모 확대를 달성할 경우 등급 상향이 가능하다고 밝혔다. 반면 수익률이 지속적으로 1% 미만을 기록하거나, 자산 건전성이 크게 악화되거나, 자기자본비율이 18% 아래로 떨어질 경우 등급 하향이 발생할 수 있다. 이는 투자자와 예금자에게 전환 전략 실행의 중요성을 강조하는 대목이다.

우지반 스몰 파이낸스 뱅크 추가 정보

우지반 스몰 파이낸스 뱅크는 금융 소외 계층을 대상으로 마이크로뱅킹과 소매 대출을 제공하는 인도의 소형 금융 은행이다. 이 은행은 무담보 마이크로파이낸스 대출 중심에서 담보 대출 비중을 높이는 방향으로 꾸준히 다각화하고 있으며, 포트폴리오 안정성을 강화하고 장기 자금 조달 및 수익성 구조를 개선하는 것을 목표로 하고 있다.

평균 거래량: 1,459,611

기술적 신호: 매수

현재 시가총액: 1,034억 루피

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