자금 부족 우려 불구 조기 은퇴 계획... 미국 은퇴 준비자 절반 `모순된 행태`

슈로더스의 새 설문조사에 따르면 은퇴 준비자들 사이에 모순된 현상이 나타났다. 절반이 자산이 수명보다 먼저 소진될까 우려하면서도, 43%는 1960년 이후 출생자의 완전 은퇴 연령인 67세 이전에 사회보장 혜택을 청구할 계획인 것으로 조사됐다.

응답자 중 월 급여를 최대화하기 위해 70세까지 기다릴 계획인 이는 10%에 불과했다. 아직 은퇴하지 않은 응답자들은 편안한 은퇴 생활을 위해 월 4,947달러가 필요할 것으로 추산했다.

사회보장 혜택 지급을 늦추면 급여가 증가한다는 사실을 74%가 알고 있음에도 불구하고, 많은 이들이 조기 청구를 계획하는 이유는 다음과 같다:

- 자금이 필요해서 (39%)
- 사회보장의 미래에 대한 우려 (38%)
- 즉시 접근을 원해서 (36%)

슈로더스의 미국 확정기여형 연금 부문 책임자인 뎁 보이든(Deb Boyden)은 급여 지급을 늦추는 것이 은퇴 기간 동안의 삶의 질에 상당한 영향을 미칠 수 있다고 강조했다.

28-79세 미국 투자자 2,000명을 대상으로 실시한 이번 조사에서는 88%가 은퇴 소득 창출에 대해 우려하고 있으며, 57%는 정기적인 급여 상실을 걱정하고 있는 것으로 나타났다. 은퇴 시 마지막 급여의 75%를 대체할 수 있다고 자신하는 이는 10%에 불과했다.

더욱 심각한 것은 은퇴자 중 53%가 구체적인 소득 창출 전략 없이 필요할 때마다 돈을 인출하고 있다는 점이다.

보이든은 자산 축적에서 자산 소진으로의 전환이 어렵다고 지적하며, 연금 플랜 후원자와 자산 운용사들이 이러한 단계를 연결하는 솔루션을 함께 개발해야 한다고 제안했다.

이번 조사는 은퇴에 대한 우려와 사회보장 혜택 청구 전략 사이의 불일치를 부각시켰다. 이는 은퇴 준비자들이 은퇴 소득을 최적화할 수 있도록 돕는 더 나은 교육과 계획 도구의 필요성을 강조하며, 재무 상담가들에게 큰 기회가 될 것으로 보인다.