CFPB, 캐피털원에 20억 달러 규모 소비자 이자 손실 혐의로 소송 제기

캐피털원 파이낸셜(NYSE:COF)이 소비자금융보호국(CFPB)으로부터 소송을 당했다. CFPB는 캐피털원이 수백만 명의 소비자들에게 20억 달러 이상의 이자 손실을 입혔다고 주장했다.

CFPB의 성명에 따르면, 캐피털원은 '360 세이빙스' 계좌가 전국에서 가장 높은 이자율을 제공한다고 허위 광고를 했으나, 실제로는 전국적으로 금리가 상승하는 동안 낮은 수준에서 이자율을 동결했다고 한다.

2019년 말부터 2024년 중반까지 캐피털원은 360 세이빙스 계좌의 이자율을 단 0.30%로 유지했다. 이는 시장 금리가 급등하는 상황에서도 변동이 없었다. 동시에 캐피털원은 '360 퍼포먼스 세이빙스' 계좌를 도입했는데, 이 계좌는 상당히 높은 금리를 제공했다. 한때는 360 세이빙스의 14배가 넘는 이자율을 지급했다.

그럼에도 불구하고 캐피털원은 기존 360 세이빙스 계좌 보유자들에게 새로운 계좌에 대해 알리지 않았고, 그 존재를 숨기려 했다고 알려졌다.

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CFPB는 캐피털원이 의도적으로 고객들을 오도하여 수익성이 더 높은 360 퍼포먼스 세이빙스 계좌를 숨겼다고 주장한다. 은행은 두 계좌의 이름과 마케팅을 유사하게 했고, 웹사이트에서 360 세이빙스에 대한 언급을 제거했으며, 기존 고객들에게 새로운 상품에 대해 알리지 않았다.

심지어 은행은 직원들이 360 세이빙스 계좌 보유자들에게 더 높은 이자를 주는 계좌에 대해 알리는 것을 금지했다. 이로 인해 고객들은 낮은 수익률의 상품에 묶여 있게 되었다.

CFPB에 따르면, 캐피털원은 360 세이빙스를 전국 최고 수준의 금리를 제공하는 '고금리' 계좌로 홍보했지만, 실제로는 금리를 0.30%로 동결하여 고객들을 오도했다. 동시에 360 퍼포먼스 세이빙스 계좌는 훨씬 높은 금리로 마케팅되었는데, 2022년 4월 0.40%에서 2024년 1월 4.35%까지 다양했다.

CFPB는 캐피털원의 행위가 360 세이빙스의 이자율을 허위로 표시하고 고객들에게 더 유리한 360 퍼포먼스 세이빙스 계좌에 대해 알리지 않은 것은 예금진실법 위반이라고 주장한다.

이번 소송은 불법 행위를 중단시키고, 피해 고객들에게 배상을 제공하며, 은행에 민사 처벌을 부과하는 것을 목표로 한다.

CFPB의 로힛 초프라 국장은 캐피털원이 "지킬 수 없는 약속으로 사람들을 유인했다"고 비판하며, 이러한 기만적 관행으로 인한 피해를 강조했다.

초프라 국장은 "CFPB의 소송은 기업들의 불법 행위를 중단시키고, 피해 소비자들에게 배상을 제공하며, 민사 벌금을 부과하는 것을 목표로 한다. 이 벌금은 CFPB의 피해자 구제 기금으로 납부될 것"이라고 밝혔다.

벤징가 프로에 따르면, COF 주식은 지난 1년간 43% 이상 상승했다.

투자자들은 데이비스 펀더멘털 ETF 트러스트 데이비스 셀렉트 US 이퀴티 ETF(BATS:DUSA)를 통해 이 주식에 투자할 수 있다.

주가 동향

COF 주식은 화요일 최근 거래에서 1.12% 상승한 182.35달러에 거래되고 있다.