렌드스왑 창업자 "AI 기술로 신흥시장 대출 공백 메울 것"

세계은행에 따르면 전 세계적으로 금융서비스를 전혀 이용하지 못하는 인구가 14억 명에 달하며, 금융 서비스 이용이 제한적인 인구는 이보다 더 많은 것으로 나타났다. 금융 서비스 접근성 부족은 소외계층에게 큰 부담이 되고 있다. 이들은 대출을 받거나 자금 격차를 해소하기 어려워 개인 재정이 악화되고 빈곤 탈출이 더욱 힘들어지고 있다.

아프리카와 동유럽 대부분 지역, 라틴아메리카와 중동, 러시아, 동남아시아 일부 지역의 자본 접근성 부족은 이들 시장의 기업 성장을 저해하고 있다. 유엔에 따르면 "영세기업과 중소기업이 전 세계 기업의 90%, 고용의 70% 이상, GDP의 50%를 차지하고 있다".

렌드스왑의 창업자 알렉스 베르트는 인공지능(AI)을 활용한 웹 기반 솔루션이 이러한 빈곤의 악순환을 끊고, 더 많은 사람들을 글로벌 금융 시스템으로 편입시키며, 궁극적으로 개별 기업들의 성장을 더 나은 방향으로 이끌 수 있다고 말했다.

베르트는 "전통적인 은행들은 소액대출과 같은 특정 서비스를 제공하는 것이 수익성이 없거나 규제로 인해 제약을 받는 경우가 많다. 렌드스왑은 이러한 공백을 메우고 기존에는 이용할 수 없었던 금융 서비스에 대한 접근성을 제공한다"고 설명했다.

베트남, 멕시코, 나이지리아, 인도와 같은 신흥 경제국들은 상당한 잠재력을 보유하고 있지만 전통적인 금융 시스템의 혜택을 충분히 받지 못하고 있다. 세계은행에 따르면 이들 지역의 개인과 소기업 중 65% 이상이 담보 요구, 느린 승인 절차, 높은 이자율, 지속 불가능한 상환 조건 등으로 인해 자금 조달에 제약을 받고 있다.

비트코인(CRYPTO: BTC)으로 대표되는 탈중앙화 디지털 통화는 글로벌 경제와 정치적 불확실성이 커질 때 기관과 개인 소비자들이 가치를 저장할 수 있는 국가 독립적인 안전처로 인기를 얻는 경향이 있다. 베르트는 웹2가 웹3로 진화하면서 신흥시장에서도 탈중앙화 금융이 준비되어 있다고 보고 있다.

"우리는 탈중앙화되고 AI가 구동하는 금융 시스템으로의 전환이 압도적으로 긍정적이라고 본다. 개방형 유동성 시장은 웹3에 수백만 명의 새로운 사용자를 유입시키고, 수수료를 낮추며, 투명성을 개선하고, 지속적인 혁신과 새로운 금융 도구를 통해 블록체인 기반 금융을 일상생활의 필수적인 부분으로 만들 것이다."

렌드스왑은 AI를 활용해 대출 신청, 승인, 지급 과정을 간소화한다. AI 기반 리스크 평가 모델은 인간의 개입 없이 신속한 승인을 가능하게 한다. 승인된 대출은 즉시 자금 지급으로 이어진다.

베르트는 "금융 서비스의 미래는 웹3를 중심으로 전개될 것이라고 굳게 믿는다. 전통적인 은행과 비은행 금융기관들도 이미 AI를 사용하고 있지만, 이들 기관은 여전히 불투명하고, 높은 수수료를 부과하며, 관료적 비효율성과 유동성 비용에 시달리고 있다. 웹3는 이러한 문제들의 상당 부분을 해결하므로 산업의 논리적 진화라고 할 수 있다"고 말했다.

렌드스왑은 현재 1,100만 명의 고객을 확보하고 있으며, 향후 2년 내에 사용자 수를 1억 명으로 늘리는 것을 목표로 하고 있다. 이 중 대부분의 성장은 인도와 나이지리아에서 이뤄질 전망이다.

미국과 같은 대형 기술 시장이 투기와 엔터테인먼트 수요를 충족시키는 게임파이와 밈코인 같은 특수 사례에 집중할 수 있는 반면, 신흥시장에서는 전통적 금융 서비스의 공백을 메우기 위한 블록체인 서비스가 가장 절실하다.

유동성과 결제가 개념적으로는 가장 파괴적인 사용 사례가 아닐 수 있지만, 사용자들의 삶을 개선할 가능성이 가장 높은 글로벌 사용 사례다. 국경 없는 포용적 금융 생태계는 모든 이에게 더 나은 환경을 제공하며, 궁극적으로 모든 시장의 경제적 진보를 촉진할 것이다.