개인재무 전문가 릭 에델만 "월가 복잡한 상품이 젊은 투자자 인질로 잡아...많은 이들이 틱톡으로 금융 교육 받는다"

개인재무 전문가 릭 에델만은 "미국이 젊은 투자자들을 실망시키고 있다"며 "수년간 금융 이해도를 높이려 노력했지만 우리는 이를 제대로 하지 못하고 있다"고 지적했다.

주요 내용

에델만은 CNBC '이티에프 엣지'와의 인터뷰에서 부실한 교육으로 인해 신규 졸업생들이 장기 투자계획 대신 제로데이 옵션과 암호화폐 과열 현상을 쫓고 있다고 주장했다.

에델만 파이낸셜 엔진스의 설립자는 뉴욕증권거래소(NYSE) 자료를 인용해 현재 미국 옵션 거래량의 약 45%를 개인투자자들이 차지하고 있다고 지적했다. 이는 팬데믹 이전 34%에서 크게 증가한 수치다. 특히 이 중 절반이 5일 이내 만기 계약에 집중되어 있다.

월스트리트저널(WSJ)에 따르면 이러한 초단기 베팅이 2024년 전체 옵션 거래량을 사상 최고치로 끌어올렸으며, 규제당국은 이를 '도박식' 위험이라고 경고하고 있다.

연방거래위원회(FTC) 데이터에 따르면 젊은 미국인들은 온라인 쇼핑 사기로 인한 손실을 고령자보다 86% 더 자주 보고하는 것으로 나타났다. 에델만은 "많은 이들이 틱톡에서 금융 교육을 받고 있다는 것은 다소 두려운 일"이라며 초보 투자자들에게 소셜미디어 조언 대신 검증된 자문을 구할 것을 촉구했다.

그는 해결책의 일환으로 조기 교실 수업을 강조했다. 4년 전 11개 주에서 27개 주로 늘어나며 고등학교 졸업을 위해 독립적인 개인재무 과정을 필수로 지정했지만, 나머지 주의 수백만 학생들은 여전히 신용, 보험, 투자에 대해 '시행착오를 통해서만' 배우고 있다.

에델만은 또한 월가가 "복잡하고 비싼" 상품으로 "고객이 아닌 인질"로 만든다고 비판했다. 이러한 업계 경향이 젊은 저축자들을 분산투자 포트폴리오 대신 일확천금을 노리는 투자로 몰아가고 있다고 지적했다. 이에 그는 규제당국에 높은 수수료 상품에 대한 감시를 강화하고, 기업들에게 무료 퇴직연금 상담을 확대할 것을 촉구했다.

시장 영향

에델만의 발언이 젊은 투자자들을 겨냥했지만, 대부분의 미국인들이 기본적인 금융 지식에서 어려움을 겪고 있다. FINRA의 최신 국가 금융역량 연구에 따르면 금융이해도 퀴즈 7개 문항을 모두 맞힌 비율이 4%에 불과했으며, 인플레이션과 같은 주제에서의 소폭 개선에도 전체 성적 향상으로는 이어지지 않았다. 이러한 결과는 더 강력한 교실과 직장 내 교육의 필요성을 재확인시켰다.

이러한 지식 격차는 비용으로 이어진다. 이자를 제대로 이해하지 못하는 소비자들은 감당할 수 없는 신용카드 잔액을 유지하는 경우가 많은데, 뱅크레이트에 따르면 평균 금리가 20%에 근접한 현재로서는 위험한 습관이다. 개인재무 전문가 수지 오먼은 2024년 초 TV 출연에서 "아마도 95%의 미국인들이 금융 문맹"이라고 추산했다.