케빈 오리어리 "가계부채 급증에 401k 적립 어려워져" 경고

기업가이자 '샤크탱크' 투자자인 케빈 오리어리가 미국인들의 과다 지출로 인해 401k 플랜 적립에 어려움을 겪고 있다며 우려를 표명했다.

주요 내용

오리어리는 401k 플랜이 은퇴 저축 수단으로서 중요하다고 인정하면서도, 많은 미국인들이 소비 습관으로 인해 충분한 적립금을 마련하지 못하고 있다고 지적했다.

그는 많은 이들이 부채에 시달리며 월급날만을 기다리고 있으며, 갑작스러운 부의 축적에 대한 비현실적인 기대를 가지고 있다고 관찰했다.

더스트리트 보도에 따르면, 오리어리는 '90일 숫자' 계산법을 제안했다. 이는 3개월간의 총수입에서 총지출을 뺀 것으로, 양수가 나오면 401k 적립금을 늘릴 여유가 있다는 것을 의미하고, 음수가 나오면 지출을 줄이고 예산을 더 효율적으로 관리해야 한다는 경고신호가 된다.

뉴욕 연방준비은행의 2025년 1분기 가계부채 및 신용보고서에 따르면, 미국의 총 가계부채는 18.2조 달러로 증가했으며, 신용카드 잔액은 전년 대비 6% 증가한 1.18조 달러에 달했다.

오리어리는 신용카드 부채를 '금융 암'이라고 표현하며, 이것이 저축과 투자 능력을 저해한다고 강조했다. 그는 신용카드 회사들의 높은 이자율을 비판하며, 이들의 수익 모델이 매월 잔액을 이월하는 소비자들에 크게 의존하고 있다고 주장했다.

그는 신용카드 회사들이 신용을 쉽게 얻을 수 있게 하고 소비자들을 부채의 악순환에 빠뜨리는 소비 행태를 조장함으로써 이러한 고수익 시스템을 보호한다고 믿고 있다.

오리어리는 미국인들에게 단기적인 만족보다 장기적인 안정성을 우선시하고, 401k 플랜에 적절히 기여할 수 있는 신중한 재정적 결정을 내릴 것을 권장했다.

시장 영향

가계부채 증가와 401k 적립의 어려움은 서로 밀접하게 연관된 문제다. 신용에 대한 의존도 증가와 이로 인한 부채의 악순환은 은퇴 저축에 큰 장애물이 되고 있다.

오리어리의 경고는 재정 규율의 중요성과 지출 및 부채 관리를 위한 효과적인 전략의 필요성을 상기시킨다. 그가 제안한 '90일 숫자'는 개인들이 자신의 재정 건전성을 평가하고 소비 습관을 필요에 따라 조정할 수 있게 해주는 실용적인 도구다.

이는 장기적인 재정 안정성과 은퇴 저축 능력을 확보하는 데 매우 중요하다.