방코 산탄데르 US, 어려움 속에서도 사상 최대 실적 기록

방코 산탄데르 US(SAN)가 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜을 개최했다. 주요 내용은 다음과 같다.

방코 산탄데르 US의 최근 실적 발표 컨퍼런스 콜은 전반적으로 긍정적인 분위기를 보였다. 기록적인 수익, 강력한 수수료 수입 증가, 개선된 효율성 비율을 강조했다. 그러나 통화 가치 하락, 브라질의 높은 리스크 비용, 진행 중인 소송 충당금 등의 과제도 인정했으며, 이는 회사에 우려 사항으로 남아 있다.

분기 사상 최대 수익

방코 산탄데르 US는 35억 유로의 분기 사상 최대 수익을 달성했으며, 2025년 9개월 실적은 역대 최고를 기록했다. 이러한 인상적인 성과는 글로벌 사업 전반의 강력한 매출 성장과 탄탄한 고객 기반에 힘입은 것으로, 은행의 견고한 재무 건전성을 보여준다.

고객 기반 확대

은행은 고객 기반이 전년 대비 700만 명 증가해 1억 7,800만 명에 달했다고 보고했다. 이러한 확장은 글로벌 플랫폼을 통한 고객 경험 향상에 기여했으며, 은행의 전반적인 성장 전략에 중요한 역할을 했다.

유형자산이익률 증가

유형자산이익률은 70bp 증가해 16.1%를 기록했으며, 이는 은행의 효율성 개선과 수익성을 반영한다. 이 지표는 은행이 유형 자산에서 수익을 창출하는 능력을 나타내는 핵심 지표다.

강력한 자본 비율

산탄데르의 자본 비율은 분기 말 사상 최고치인 13.1%를 기록했으며, 이는 견고한 신용 품질에 힘입은 것이다. 이러한 강력한 자본 포지션은 향후 성장과 안정성을 위한 탄탄한 기반을 제공한다.

주주 가치 창출

통화 역풍에도 불구하고 주당 유형순자산가치와 현금 배당금의 합계는 15% 증가했다. 이러한 성장은 주주를 위한 가치 창출에 대한 은행의 의지를 보여준다.

수수료 수입 증가

은행은 수수료 수입이 8% 증가하며 기록적인 실적을 달성했다. 이러한 성장은 상당한 고객 증가와 부가가치 상품으로의 제품 믹스 전환에 힘입은 것으로, 은행의 수익원을 강화했다.

효율성 개선

산탄데르는 효율성 비율이 41.3%로 하락해 15년 만에 최고 수준을 기록했다고 보고했다. 이러한 개선은 전년 대비 1%의 비용 절감에 힘입은 것으로, 효과적인 비용 관리를 보여준다.

결제 및 카드 부문 성장

결제 매출은 19% 증가했으며, 카드와 파고넥스트는 두 자릿수 성장을 기록했다. 결제 및 카드 거래의 급증은 60% 이상의 수익 성장을 견인했으며, 이들 분야에서 은행의 강력한 성과를 보여준다.

통화 가치 하락 영향

은행은 통화 가치 하락으로 인한 어려움에 직면했으며, 현재 유로와 고정 유로 간 성장률 차이는 약 5%포인트였다. 이는 주로 브라질 헤알화와 멕시코 페소화의 가치 하락 때문이었다.

브라질의 높은 리스크 비용

브라질의 리스크 비용은 일부 개선에도 불구하고 약 4.71%로 높은 수준을 유지했다. 높은 실질 금리로 특징지어지는 어려운 환경은 이 지역에서 은행 운영에 계속해서 리스크를 제기하고 있다.

아르헨티나의 경제적 과제

아르헨티나는 높은 인플레이션과 실질 금리를 포함한 심각한 경제적 과제에 직면했으며, 리스크 비용은 거의 7%에 달했다. 이러한 상황은 은행의 신중한 신용 접근을 필요로 한다.

규제 역풍

은행은 올해 규제 및 감독 비용이 20~25bp에 달할 것으로 예상하며, 일부 비용은 4분기에 여전히 미결 상태다. 이러한 규제 역풍은 은행의 재무 성과에 영향을 미칠 수 있다.

소송 충당금

자동차 금융 및 AXA 충당금을 포함한 영국에서 진행 중인 소송은 최종 범위와 영향에 대한 불확실성을 제시한다. 이러한 충당금은 은행의 향후 재무 전망에 대한 우려 사항으로 남아 있다.

향후 전망

앞으로 방코 산탄데르 US는 2025~2026년 자사주 매입을 통해 주주들에게 최소 100억 유로를 배분할 계획이다. 은행은 또한 기업투자은행, 자산관리, 결제 부문에서 수수료가 각각 7%, 19%, 16% 증가하며 지속적인 성장을 기대하고 있다. 또한 은행의 비용 관리 전략은 견고한 순영업이익 성장에 기여할 것으로 예상되며, 신용 품질 개선과 전년 대비 지속적으로 개선되는 리스크 비용이 예상된다.

결론적으로 방코 산탄데르 US의 실적 발표 컨퍼런스 콜은 기록적인 수익과 다양한 부문의 강력한 성장으로 긍정적인 전망을 강조했다. 통화 가치 하락과 특정 지역의 높은 리스크 비용과 같은 과제에 직면했음에도 불구하고, 은행의 전략적 이니셔티브와 견고한 재무 성과는 향후 성장과 주주 가치 창출을 위한 탄탄한 기반을 제공한다.