소파이 vs. 로빈후드... 투자자들에게 더 큰 성장 잠재력을 가진 핀테크 주식은?

소파이 테크놀로지스 (SOFI)와 로빈후드 마켓츠 (HOOD)는 투자자들의 관심을 놓고 경쟁하는 미국의 가장 인기 있는 핀테크 플랫폼 두 곳이다. 두 주식 모두 수익성 개선과 개인투자자들의 관심 증가에 힘입어 2025년 반등했다. 하지만 경쟁이 치열해지는 가운데, 장기 투자자들에게 더 큰 상승 여력을 제공하는 주식은 무엇일까? 자세히 살펴보자.

소파이의 종합 뱅킹 서비스 vs 로빈후드의 투자 우위

소파이는 하나의 플랫폼에서 광범위한 금융 서비스를 제공하는 올인원 디지털 은행으로 운영된다. 반면 로빈후드는 사용자들이 주식, 옵션, 암호화폐를 거래할 수 있는 간단하고 모바일 우선의 투자 경험을 전문으로 한다.

2025년 들어 지금까지 로빈후드의 랠리가 훨씬 강했는데, 거래량 증가와 수익원 확대에 힘입은 것이다. 특히 HOOD 주식은 거의 300% 급등하며 밈주식 이미지를 벗고 올해 최고의 핀테크 성과주 중 하나가 됐다.

한편 SOFI 주식은 디지털 뱅킹 사업 성장과 강력한 실적에 힘입어 연초 대비 약 64% 상승했다.

소파이는 지금 매수하기 좋은가?

2025년 2분기 소파이는 강력한 성장을 기록했다. 조정 순매출이 전년 동기 대비 44% 증가했고 조정 EBITDA는 작년 대비 81% 늘었다. 회사는 또한 기록적인 85만 명의 신규 회원을 추가해 총 회원 수를 1170만 명으로 늘렸다.

회사의 성장은 주로 기존 은행들과 차별화되는 간단하고 사용자 친화적인 경험을 제공하는 기술에 의해 주도되고 있으며, 신제품을 통한 지속적인 혁신이 고객 유치와 유지에 도움이 되고 있다. 올해 SOFI는 암호화폐 거래를 재출시할 계획이며, 결제 회사 라이트스파크와 협력해 비트코인 네트워크를 이용한 빠르고 저비용의 국제 송금 서비스를 제공하고 있다.

앞으로 투자자들은 빠른 성장, 증가하는 회원 기반, 확장되는 제품 라인업, 수수료 기반 수익에 대한 집중으로 낙관적인 전망을 유지하고 있다. 하지만 월가 애널리스트들은 의견이 엇갈리고 있으며, 컨센서스는 신중함을 시사하고 현재 수준에서 하락할 위험이 있다고 보고 있다.

HOOD는 지금 매수하기 좋은 주식인가?

2분기 말 기준으로 로빈후드는 2650만 명의 고객을 보유하고 있으며 9억8900만 달러의 매출을 기록해 전년 동기 대비 45% 증가했다. 특히 암호화폐 거래 수익은 2024년 2분기 대비 전년 동기 대비 98% 급증했다.

로빈후드가 계속해서 신규 고객을 유치하고 있지만, 현재 성장의 대부분은 기존 사용자들의 더 강한 참여에서 나오고 있다. 2분기 사용자당 평균 수익은 34% 증가했으며, 대부분의 수익은 신규 가입보다는 높은 계좌 잔고에서 나왔다. 회사는 또한 핵심 고객층에게 어필하는 새로운 제품과 서비스를 도입해 더 넓은 시장 기회를 열어가며 영향력을 확대하고 있다.

투자자들에게 로빈후드의 스토리는 소매 뿌리를 넘어 진화하고 있으며, 시장 변동이 단기 실적에 계속 영향을 미치더라도 모든 고객 유형에 서비스를 제공함으로써 더 강하고 안정적인 사업을 구축하고 있다.

밸류에이션 리스크

낙관적인 전망에도 불구하고 밸류에이션은 SOFI와 HOOD 주식 모두에게 핵심 고려사항으로 남아있다. HOOD는 약 75의 높은 주가수익비율로 거래되고 있으며, SOFI의 주가수익비율은 50.9로 업종 평균 13.25와 비교된다.

현재 진행 중인 강세장으로 인해 많은 주식들이 비싸게 거래되고 있지만, 높은 밸류에이션은 실수할 여지를 거의 남기지 않는다. 이들 회사가 한두 분기 부진을 겪는다면 투자자들이 더 저렴한 대안으로 이동하면서 주가가 급락할 수 있다.

하지만 장기적으로 정말 중요한 것은 회사의 성장이며, 이 두 회사 모두 그 영역에서 번영하고 있다.

HOOD vs SOFI... 애널리스트들에 따르면 어느 주식이 더 높은 상승 여력을 제공하는가?

팁랭크스의 주식 비교 도구를 사용해 HOOD와 SOFI를 비교한 결과, 애널리스트들이 어느 핀테크 주식을 선호하는지 알 수 있었다. HOOD는 애널리스트들로부터 보통매수 등급을 받았고, SOFI는 보유 등급을 받았다. 두 주식 모두 최근 급등했으며, 애널리스트들은 단기적으로 제한적인 상승 여력을 보고 있다. 소파이의 평균 목표주가 21.90달러는 약 14% 하락 여력을 시사한다. 로빈후드의 목표주가는 134.06달러로 10% 하락 여력을 의미한다.

결론

결론적으로 소파이와 로빈후드 모두 강력한 성장 잠재력을 보여주지만 서로 다른 방식으로 그렇다. 소파이는 확장되는 디지털 뱅킹 플랫폼과 꾸준한 수익 성장으로 두각을 나타내고 있으며, 로빈후드는 선도적인 거래 플랫폼과 새로운 금융 상품을 활용해 더 많은 투자자들을 유치하고 있다. 선택은 뱅킹 중심의 안정성을 선호하느냐 거래 주도의 성장을 선호하느냐에 달려 있다.