퍼스트 호라이즌 내셔널 실적 발표에서 강력한 성장세 부각

퍼스트 호라이즌 내셔널((FHN))이 3분기 실적 발표를 진행했다. 컨퍼런스콜의 주요 내용을 살펴본다.

퍼스트 호라이즌 내셔널의 최근 실적 발표는 전반적으로 긍정적인 분위기를 전달했다. 견고한 주당순이익(EPS) 성장과 순이자수익 및 마진의 눈에 띄는 개선이 이를 뒷받침했다. 회사는 대출 및 예금 동향의 어려움을 인정했지만, 비용 증가에도 불구하고 강력한 자본 포지션을 유지하며 자사주 매입 프로그램을 지속했다.

강력한 EPS 성장

퍼스트 호라이즌은 조정 EPS 0.51달러를 기록해 전 분기 대비 0.06달러 증가했다. 이러한 주당순이익 성장은 회사의 효과적인 재무 관리와 운영 효율성을 보여주며, 투자자들에게 긍정적인 전망을 제시한다.

순이자수익 및 마진 확대

회사는 순이자수익이 3300만 달러 증가했으며, 순이자마진은 15bp 확대된 3.55%를 기록했다. 이러한 개선은 총 대출 수익률이 14bp 상승한 데 따른 것으로, 회사의 이자수익 최적화 능력을 부각시킨다.

예금 및 유지율

중개 CD 감소에도 불구하고 퍼스트 호라이즌은 무이자 예금이 1억3100만 달러 증가했으며, 금리 재조정 고객의 유지율은 약 97%를 달성했다. 이는 강력한 고객 충성도와 효과적인 예금 관리 전략을 나타낸다.

자본 및 자사주 매입

회사의 CET1 비율은 11%로 안정적으로 유지됐으며, 1억9000만 달러의 자사주 매입을 완료했다. 3억 달러 이상의 매입 승인이 남아있어, 퍼스트 호라이즌은 전략적 자본 관리를 통해 주주 가치 환원에 대한 의지를 보여준다.

긍정적인 대출 포트폴리오 성과

상업 및 산업(C&I) 포트폴리오는 성장세를 보였으며, 기말 잔액이 1억7400만 달러 증가했고 수수료 수익은 2600만 달러 늘었다. 대출 포트폴리오의 이러한 긍정적 성과는 회사의 성공적인 대출 전략과 추가 수익원 창출 능력을 반영한다.

기말 대출 감소

기말 대출에서는 소폭 감소가 있었으며, 모기지 회사 대출이 1억3200만 달러 줄었다. 이러한 감소는 모기지 대출 부문의 잠재적 어려움을 시사하며, 회사가 앞으로 해결해야 할 과제로 보인다.

조정 비용 증가

조정 비용은 전 분기 대비 4500만 달러 증가했는데, 주로 인건비 상승과 퍼스트 호라이즌 재단 기부금 때문이다. 비용 증가는 도전 과제이지만, 동시에 회사의 인력과 지역사회에 대한 투자를 반영한다.

핵심 예금 어려움

핵심 예금은 지난 2분기 동안 거의 8% 감소했으며, 이는 예금 유지와 가격 책정에 영향을 미치는 경쟁 압력 때문이다. 이는 예금 성장과 유지를 강화하기 위한 전략적 조정의 필요성을 부각시킨다.

미래 전망 가이던스

퍼스트 호라이즌의 가이던스는 조정 EPS와 ROTCE 증가로 강력한 성과 지표를 반영한다. 회사는 전년 대비 PPNR 성장을 예상하며, 수수료로 인한 잠재적 비용 증가에도 불구하고 수익 및 비용 가이던스 유지를 목표로 한다. 신용 포트폴리오는 순상각액 감소로 회복력을 보였으며, 회사는 전략적 이니셔티브를 통해 지속 가능한 15% 조정 ROTCE 달성에 자신감을 나타냈다.

요약하면, 퍼스트 호라이즌 내셔널의 실적 발표는 강력한 EPS 성장과 순이자수익 개선에 힘입어 긍정적인 전망을 전달했다. 대출 및 예금 동향의 어려움이 인정됐지만, 회사의 견고한 자본 포지션과 지속적인 자사주 매입은 주주 가치에 대한 의지를 보여준다. 투자자들은 성장과 수익성 지속을 목표로 하는 회사의 전략적 이니셔티브에 신뢰를 가질 수 있다.