트러스트마크 실적 발표... 도전 속 성장 강조

트러스트마크(TRMK)가 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜을 개최했다. 주요 내용은 다음과 같다.

트러스트마크의 최근 실적 발표는 다각화된 대출 및 예금 성장과 함께 개선된 신용 품질로 견고한 재무 건전성을 보여줬다. 비이자비용 증가와 대출 금리 경쟁 압력 등의 과제에 직면했음에도 불구하고, 성장과 실적이 이러한 장애물을 압도하며 전반적인 분위기는 긍정적이었다.

다각화된 대출 성장

트러스트마크는 투자 목적 보유 대출이 전 분기 대비 8,300만 달러(0.6%), 전년 동기 대비 4억 4,800만 달러(3.4%) 증가하는 괄목할 만한 성과를 기록했다. 이러한 성장은 다양한 부문에 걸쳐 대출 포트폴리오를 확대하려는 회사의 전략적 집중을 보여주며, 강력한 재무 성과에 기여했다.

예금 성장

회사는 예금 기반이 전 분기 대비 5억 5,000만 달러(3.4%) 증가하는 상당한 성장을 경험했다. 특히 무이자 예금이 전 분기 대비 5.9% 대폭 증가하며, 트러스트마크가 고객 예금을 효과적으로 유치하고 유지하는 능력을 반영했다.

실적 성과

트러스트마크의 3분기 순이익은 5,680만 달러로 전 분기 대비 2.2%, 전년 동기 대비 11.9%의 인상적인 증가를 기록했다. 이러한 실적 성장은 회사의 성공적인 재무 전략과 운영 효율성을 강조한다.

순이자이익 및 마진

회사의 순이자이익은 2.4% 증가한 1억 6,520만 달러를 기록했으며, 순이자마진은 2bp 증가한 3.83%를 달성했다. 이러한 개선은 트러스트마크의 효과적인 이자수익자산 및 부채 관리를 나타낸다.

자사주 매입 프로그램

트러스트마크는 자사주 매입 프로그램을 통해 주주 가치 환원을 지속했으며, 분기 중 1,100만 달러의 보통주를 매입했다. 올해 남은 매입 권한이 6,300만 달러인 가운데, 회사는 주주 가치 제고에 계속 전념하고 있다.

개선된 신용 품질

회사는 분기 중 부실우려대출이 4,900만 달러 감소했으며, 올해 첫 3분기 동안 총 1억 2,300만 달러 감소했다고 보고했다. 이러한 추세는 트러스트마크의 강력한 신용 리스크 관리 관행을 반영한다.

견고한 자본비율

트러스트마크의 자본비율은 강세를 보였으며, 보통주자본비율(CET1)은 18bp 증가한 11.88%, 총위험기준자본비율은 18bp 증가한 14.33%를 기록했다. 이러한 견고한 비율은 향후 성장과 안정성을 위한 탄탄한 기반을 제공한다.

비이자비용

비이자비용은 전 분기 대비 580만 달러(4.7%) 증가했으며, 여기에는 230만 달러의 비정기 항목이 포함됐다. 이러한 증가는 과제이기도 하지만, 성장과 운영 개선을 위한 회사의 투자를 반영하기도 한다.

예금 비용 증가

총 예금 비용은 전 분기 대비 4bp 증가한 1.84%를 기록했다. 이러한 예금 비용 상승은 경쟁적인 은행 환경과 강력한 예금 기반을 유지하려는 회사의 노력을 반영한다.

경쟁적인 대출 금리

상업용 부동산 대출 시장은 경쟁 심화로 인해 스프레드와 수수료가 축소되며 더욱 경쟁적이 되었다. 트러스트마크는 대출 금리에서 경쟁 우위를 유지하는 데 집중하며 이러한 과제를 헤쳐나가고 있다.

향후 전망

트러스트마크의 최고경영자 듀안 듀이는 회사의 강력한 재무 성과를 강조하며, 2025 회계연도에 중간 한 자릿수 대출 성장과 낮은 한 자릿수 예금 성장을 기대한다고 밝혔다. 순이자마진 가이던스는 3.78~3.82%로 좁혀졌으며, 대손충당금은 하향 추세를 보일 것으로 예상된다. 비이자수익과 비용은 중간 한 자릿수 증가가 예상되며, 이는 유기적 성장과 시장 확대에 대한 회사의 전략적 집중을 반영한다.

요약하면, 트러스트마크의 실적 발표는 대출 및 예금의 강력한 성장, 개선된 신용 품질, 견고한 자본비율과 함께 긍정적인 전망을 강조했다. 비이자비용과 경쟁적인 대출 금리의 과제에도 불구하고, 회사의 전략적 이니셔티브와 재무 성과는 향후 성장을 위한 좋은 위치를 확보하고 있다.