금융기관과 대마산업 간 간극 좁힐 신용평가 제도 도입

신용평가제도가 대마산업의 침체된 금융 생태계에 활력을 불어넣을 것으로 보인다. 대마산업은 오랫동안 은행들이 대출, 신용한도 등 전통적인 금융 서비스 제공을 꺼리면서 어려움을 겪어왔다.

CTrust사의 대마 신뢰도 점수(Cannabis Trust Score, CTS) 출시로 이러한 도전과제 해결과 대마 금융시장 성숙에 도움이 될 솔루션이 등장했다. 이와 관련해 CTrust의 창립자 도탄 Y. 멜레크(Dotan Y. Melech)와 독점 인터뷰를 진행했다.

대마산업의 은행 솔루션 필요성

연방법상 금지로 인해 금융기관들은 대마가 합법화된 주에서조차 대마 관련 기업(CRBs)에 대한 서비스 제공에 어려움을 겪어왔다. 이런 상황에서 리스크 평가 도구는 은행과 대출기관이 대마기업의 재무 건전성을 평가하는 데 도움이 될 수 있다. 동시에 이러한 도구들은 자금 조달이 필요한 재정적으로 건전한 대마기업들을 지원할 수 있다.

멜레크는 금융기관들이 대마산업을 위한 도구 개발을 꺼리게 만드는 '투명성 문제'의 심각성을 강조했다.

멜레크는 "대마기업들의 요구와 금융기관들의 협력 의지 사이에 심각한 간극이 있음을 목격했다"며 "이는 단순한 규제 문제가 아니라 재정적 안정성과 성장에 관한 것이다. 대마기업들도 다른 산업처럼 대출과 신용한도 같은 당연한 서비스에 접근할 필요가 있다"고 말했다.

그는 도구 도입이 선량한 대마기업들에 불이익을 준 대출기관들의 소극적 태도를 줄이는 데 도움이 될 것이라고 지적했다.

멜레크는 벤징가와의 인터뷰에서 "은행들은 단순히 대마기업에 대출을 해주는 데 따르는 리스크를 평가할 도구가 없다. 여기서 CTrust가 필요한 것"이라며 "우리는 42개 사업 카테고리에 걸쳐 1,700개 이상의 상관관계를 평가하는 독자적인 알고리즘을 개발했다. 이는 일반적인 점수가 아니라 대마산업에 특화된 것으로, 대출기관들에게 신용을 확대하는 데 필요한 자신감을 줄 수 있도록 설계됐다"고 설명했다.

산업 신규 도구

대마 신뢰도 점수는 또한 상세한 리스크 보고서를 제공해 은행 등 금융기관들에게 대마기업들의 재무 안정성에 대한 명확한 통찰을 제공한다.

멜레크는 "우리는 자산, 구조, 성격이라는 세 가지 주요 영역을 평가한다. 이러한 요소들은 Metrc 추적 시스템과 판매시점(POS) 시스템의 데이터와 결합돼 기업의 재무 건전성에 대한 종합적인 그림을 만들어낸다"며 "처음으로 대출기관들이 두려움이나 추측이 아닌 확실한 데이터를 바탕으로 결정을 내릴 수 있게 됐다"고 설명했다.

이러한 리스크 평가는 여전히 많은 금융기관들이 불확실성 속에서 운영되는 산업에서 매우 중요하다. 멜레크에 따르면 "대마기업들은 항상 실제 리스크보다 훨씬 높은 자본 비용에 직면해 왔다. CTS를 통해 우리는 경쟁의 장을 평평하게 만들고 있다. 이제 금융기관들은 산업에 대한 낙인이 아닌 개별 기업을 기반으로 공정하게 대출 가격을 책정할 수 있게 됐다."

신용평가가 대마산업에 가져올 변화

대마산업이 발전함에 따라 CTS와 같은 도구들의 중요성은 더욱 커질 것으로 보인다. 캘리포니아를 비롯한 많은 주에서 대마기업들이 생존에 어려움을 겪으면서 체납 세금과 재정적 압박의 물결에 직면해 있다.

멜레크는 CTS를 이러한 문제들을 해결하는 중요한 단계로 보고 있다. 그는 "은행과 투자자들이 대마기업에 대출을 해주는 리스크를 명확히 이해할 수 있게 되면 더 기꺼이 참여하게 된다. 이는 신용한도를 열어주고 대마기업들이 성장하고 번영하는 것을 더 쉽게 만든다"고 말했다.

그는 미래를 바라보며 대마기업들을 위한 더욱 포용적인 금융 시스템을 그리고 있다.

멜레크는 "우리는 향후 5년 내에 대마산업이 다른 어떤 산업만큼이나 은행 거래가 가능해질 것이라고 믿는다. 은행들은 단지 리스크를 제대로 평가할 수 있는 적절한 도구가 필요할 뿐이며, 그런 도구를 갖추게 되면 자본이 유입될 것이다. CTS는 시작에 불과하다. 여기에는 대출뿐만 아니라 대마를 둘러싼 전체 금융 생태계에 대한 엄청난 잠재력이 있다"고 말했다.

대마 부채의 2차 시장

리스크에 대한 투명성과 데이터 기반 접근법을 제공함으로써 CTrust는 산업에 금융 밀도를 더하고 있다. 더 많은 금융기관들이 대마산업에 맞춤화된 신용평가와 같은 도구들을 채택함에 따라 대마기업들은 성공에 필요한 대출과 신용에 더 쉽게 접근할 수 있게 될 것이며, 이는 은행 위기를 과거의 일로 만드는 데 기여할 것이다.

멜레크는 "대마는 더 이상 10년 전의 미개척지가 아니다... 이 산업은 성장하고 성숙해지며 날이 갈수록 더욱 정교해지고 있다. 금융계가 따라잡을 때가 됐다. CTS와 같은 도구들로 우리는 모든 곳의 대마기업들을 위해 더 건강하고 접근성 높은 금융의 미래를 위한 기반을 다지고 있다고 믿는다"고 결론지었다. 그는 "이러한 금융 서비스와 공정한 가격 책정을 받을 만한 가치가 있음을 보여준 훌륭한 대마기업들이 많이 있다"고 덧붙였다.