고액자산가들, 세금 중심 은퇴설계로 급선회

투자 가능 자산이 100만 달러를 초과하는 고액자산가(HNW)들이 은퇴 설계에서 복잡한 고려사항에 직면하고 있다. 2025년 부유한 은퇴자들은 시장 변동성과 세법 변화 속에서 자산을 보존하고 생활 수준을 유지하며 지속 가능한 유산을 남기는 전략에 주목하고 있다. 세금에 초점을 맞춘 은퇴 자문가들은 세금 효율적 투자, 지속 가능한 인출 전략, 상속 계획을 통합한 접근법을 제시하며 주목받고 있다.
주로 투자 상품을 판매하고 수수료를 받는 브로커-딜러와 수탁자 의무가 없는 자문가들(고객의 이익만을 위해 행동할 의무가 없는)은 세무 자격증이 없는 한 구체적인 세금 자문을 제공할 수 없다. 2023년 기준 미국의 등록 브로커는 약 62만5000명이며, 이들 대부분이 이러한 제약을 받고 있다. 반면 세금 설계를 제공할 수 있는 수탁자 재무설계사는 9만명 미만으로 추정된다. 쉽게 말해 은퇴자들이 만나는 10명의 '자문가' 중 세금 설계를 제공할 수 있는 사람은 1명에 불과하다.
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