퍼스트 호라이즌, 2분기 실적발표...순이자마진 압박 속 대출 포트폴리오 성장

퍼스트 호라이즌 내셔널(First Horizon National)이 2분기 실적발표를 진행했다. 순이자마진 압박과 예금 경쟁 심화 등 도전적 환경 속에서도 높은 수익성과 대출 포트폴리오 성장세를 보였다. 복잡한 금융 환경 속에서 신중한 낙관론이 실적발표 전반에 반영됐다.

수익성 및 성장세 견고

퍼스트 호라이즌은 조정 주당순이익(EPS)이 0.45달러를 기록해 전분기 대비 0.03달러 증가했다. 대출 포트폴리오 확대에 힘입어 충당금적립전이익이 400만 달러, 순이자이익이 1000만 달러 각각 증가했다.

안정적인 신용 포트폴리오

대손상각비율은 22bp로 안정세를 유지했으며, 신용손실 커버리지는 3bp 소폭 하락했다. 부실 상업용부동산(CRE) 대출 감소로 신용 포트폴리오가 더욱 강화됐다.

대차대조표 확대

대출과 예금의 기말잔액이 전분기 대비 각각 2% 증가했다. 특히 모기지 기업 대출과 기업대출(C&I) 포트폴리오에서 큰 성장을 보이며 대차대조표 확대 전략이 성과를 거뒀다.

높은 예금 유지율

분기 중 금리 재조정 대상이었던 230억 달러 규모 예금의 약 95%를 유지하며 강력한 고객 충성도와 효과적인 예금 관리 전략을 입증했다.

자본관리 및 자사주 매입

보통주자본비율(CET1)을 11%로 유지하며 견고한 자본수준을 보였다. 10억 달러 규모의 자사주 매입 권한 중 900만 달러를 집행해 신중한 자본관리를 보여줬다.

순이자마진 압박

이자부 예금 비용이 4bp 상승하면서 순이자마진이 3.40%로 2bp 하락했다. 이는 현재의 도전적인 금리 환경을 반영한다.

수수료 수익 감소

시장 환경 악화로 ADR이 6% 하락하면서 수수료 수익이 전분기 대비 300만 달러 감소했다.

예금 경쟁 심화

예금 시장 경쟁이 치열해지면서 예금 비용이 소폭 상승했다. 이자부 예금의 평균 금리는 2.76%까지 상승했다.

CRE 잔액 감소

안정화된 프로젝트와 부실 CRE 대출의 상환으로 상업용부동산 잔액이 지속적으로 감소했다.

향후 전망

퍼스트 호라이즌은 충당금적립전이익 성장 목표를 재확인하고 연간 가이던스를 유지했다. 대차대조표 확대와 엄격한 비용 관리를 통해 향후 2-3년 내 유형자기자본수익률(ROTCE) 15% 달성을 목표로 하고 있다.

종합적으로 퍼스트 호라이즌의 실적발표는 순이자마진과 예금 경쟁에서의 도전에도 불구하고 견고한 수익성과 성장세를 보여줬다. 은행은 높은 자기자본수익률 달성과 견고한 자본관리 전략 유지에 초점을 맞춘 낙관적인 전망을 제시했다.