은퇴 소득 보장을 위한 4단계 전략

주: 이 글은 은퇴 전후 5년간 '취약한 10년'을 고려한 은퇴 계획에 대해 다루는 3부작 시리즈의 마지막 편입니다. 1부는 '은퇴 계획, 전체 여정을 고려하라'이며, 2부는 '목표 기반 은퇴 계획은 당신에 관한 것'입니다.많은 은퇴자들은 포트폴리오에서 자금을 인출할 때 현금 흐름이 자신보다 먼저 고갈될까 봐 두려워합니다. 1부에서 설명했듯이, 은퇴 초기에 시장 침체기를 맞으면 은퇴 비용을 충당하기 위해 주식을 매각하는 것은 위험할 수 있습니다.그렇다면 1부와 2부의 통찰을 바탕으로 은퇴 후 현금 흐름을 어떻게 보호할 수 있을까요? 다음은 고려해볼 만한 4가지 실행 단계입니다.1. 원금 위험을 재정의하고 재구성하라가격 변동성은 흔히 위험의 척도로 사용되지만 은퇴 계획에는 적합하지 않습니다. 변동성 자체는 단순한 확률 통계에 불과합니다(그래서 알파, 베타, R-제곱, 샤프 비율 같은 전문 용어로 설명됩니다).재무 계획을 위해서는 변동성을 결과와 연결해 실용적인 위험 척도를 만들어야 합............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................