연준, 내달 금리 인하 시작하나... 대출·저축·모기지 영향은?

연방준비제도(Fed·연준)가 다음 달 23년 만에 최고 수준인 기준금리를 인하할 것으로 예상된다. 이는 소비자 부채, 저축, 자동차 대출 및 모기지에 영향을 미칠 전망이다.

전문가들은 현재 9월, 11월, 12월에 각각 0.25%포인트씩 세 차례 금리 인하를 예상하고 있으며, 더 큰 폭의 인하 가능성도 있다고 포춘이 보도했다.

제롬 파월(Jerome Powell) 연준 의장은 연준의 연례 잭슨홀 컨퍼런스 기조연설에서 연준이 금리 인하를 시작할 때가 되었음을 시사했다. 그는 금리 인하의 구체적인 내용은 새로운 데이터, 향후 전망, 위험 평가에 따라 결정될 것이라고 강조했다.

파월 의장의 발언과 최근 경제 동향을 고려할 때, 중앙은행은 다음 달 회의에서 기준금리를 0.25%포인트 인하하고 이후 몇 개월 동안 추가 인하를 단행할 것으로 예상된다.

모기지 영향

렌딩트리의 제이콥 채널(Jacob Channel) 수석 이코노미스트는 연준의 기준금리가 모기지 금리를 직접 결정하지는 않지만 영향을 미치며, 둘은 일반적으로 같은 방향으로 움직인다고 설명했다.

그는 최근 모기지 금리가 연준의 예상 금리 인하를 선반영해 하락했다고 덧붙였다.

채널은 "연준이 아무 조치도 취하지 않고 현상 유지를 하더라도 모기지 금리는 여전히 움직일 수 있다는 것을 보여준다"고 말했다.

윌리엄 라베이스 모기지의 멜리사 콘(Melissa Cohn) 지역 부사장도 이에 동의하며 금리 변경 자체보다는 연준이 시장에 보내는 신호가 핵심 요소라고 강조했다.

저축자와 신용카드 부채 영향

뱅크레이트의 그렉 맥브라이드(Greg McBride) 수석 신용 분석가는 예상되는 금리 인하가 시작되기 전에 유리한 수익률을 확보하라고 저축자들에게 조언했다. 그는 "예금증서나 채권을 고려하고 있다면 지금 바로 행동해야 한다"고 말했다.

렌딩트리의 매트 슐츠(Matt Schulz) 수석 신용 분석가는 "다음 연준 회의 다음 날 신용카드 청구서가 급격히 줄어들지는 않을 것"이라고 경고했다.

그러나 기준금리가 하락함에 따라 차입자들은 결국 더 유리한 금리를 기대할 수 있을 것이다. 특히 많은 사람들이 수십 년 만에 가장 높은 신용카드 이자율을 겪고 있는 상황에서 더욱 그렇다.

월렛허브의 8월 신용카드 현황 보고서에 따르면 새로운 제안의 평균 금리는 23.18%, 기존 계좌의 평균 금리는 21.51%다.

인플레이션 및 고용 시장 영향

최근 정부 보고서에 따르면 7월 소비자 물가는 전년 대비 2.9% 상승해 3년 만에 가장 낮은 상승률을 기록했다.

그러나 최근 고용 데이터는 우려를 자아내고 있다. 7월 채용은 예상보다 크게 낮았고 실업률은 3년 만에 최고 수준인 4.3%로 상승해 경제 약화를 시사했다. 반면 강한 소매 판매는 경기 침체 우려를 완화시켰다.

연준의 향후 금리 인하는 앞으로 몇 주, 몇 달 동안의 인플레이션과 고용 시장 동향에 따라 결정될 것이다.