더 풍요롭고 행복한 삶을 위한 10가지 습관

필자는 재정적 자유를 향한 여정을 걸어왔다. 하지만 그것은 주말 여행처럼 짧은 게 아니었다. 복권에 당첨되거나 책을 팔아서, 혹은 바이럴 게시물을 작성해서 이루어진 것도 아니다. 여러분이 지금 걷고 있는 것과 같은 길고 구불구불하며 때로는 어두운 길을 걸어왔다. 여기 여러분을 위한 나의 손전등이 있다.

1. 현재 상황을 파악하라. 그렇지 않으면 제자리에 머물 것이다.

수입과 지출을 통제하라. 모든 수입원을 파악하고 그 돈이 어디로 가는지 이해하라. 마지막 1달러가 어디로 갔는지 모른다면, 다음 1달러를 어디에 쓸지 계획하기 어렵다.

어느 정도의 부를 달성하려면 이 간단한 규칙을 이해하고 내면화해야 한다: 버는 것보다 적게 쓰라.

매월 현금을 저축하는 것이 부자가 되는 방법이다. 버는 것보다 더 많이 쓰면 가난해진다. 일찍부터 지속적으로 현금을 저축함으로써 월급에서 월급으로 생활하는 악순환을 깨뜨려라.

2. 계획을 세우거나 변명을 만들거나.

인생의 축적 단계와 인출 단계를 다루는 강력하고 역동적인 계획 과정을 개발하라. 당신의 계획은 목적에 맞게 제작되고 목표 지향적이어야 한다. 측정되는 것이 실행된다.

당신의 인생은 진화하고 적응한다. 당신의 계획도 그래야 한다. 주요 동인인 기여, 인출, 현실적인 목표, 투자 선택, 역동적인 계획 과정을 따르는 데 초점을 맞춰 정기적으로 진행 상황을 검토하고 필요한 방향 수정을 하라.

스스로 계획을 세우든 어드바이저의 도움을 받든, 당신은 그것을 이해하고 재정적 독립으로 가는 길에 대한 책임을 져야 한다. 누구도 당신만큼 당신의 돈에 관심을 갖지 않을 것이다.

3. 부채를 현명하게 사용하라. 부채가 당신을 사용하게 하지 마라.

부채는 좋지도 나쁘지도 않지만, 당신이 존중해야 할 비용이 드는 강력한 도구다. 이자를 지불하는 것은 단순히 대출 기관의 돈을 일시적으로 빌리는 대가로 당신의 돈을 주는 것에 불과하다. 당신의 목표가 부를 축적하는 것이라면, 가능한 한 다른 사람들에게 당신의 돈을 주는 것을 피하라.

전기톱이나 버번 위스키병처럼 부채는 강력한 도구다. 조심스럽고 신중하게 사용하면 당신의 삶을 더 쉽게 만들고 긍정적인 수익을 증폭시킬 수 있다. 무분별하게 사용하면 부채는 당신의 의사결정을 약화시키거나 더 나쁘게는 투자 포트폴리오를 날려버릴 수 있다.

이자를 이해하는 사람은 이자를 번다. 이해하지 못하는 사람은 이자를 지불한다.

4. 단순히 저축하지 말고 투자하라.

매월 저축하고 투자하는 규율은 시장 변동성 기간 동안 감정적인 결정의 영향을 제한하면서 복리를 당신 편으로 만든다.

중단 없이 포트폴리오 성장의 복리 효과가 중요한 역할을 하도록 하라.

신비로운 주식 선별자가 될 필요는 없다. 포트폴리오의 핵심으로 저비용의 광범위한 인덱스 펀드를 고려해보라. 뱅가드의 토탈 스톡 마켓 ETF(VTI)나 S&P 500 ETF(VOO)가 검색을 시작하기 좋은 곳이다.

5. 투기하지 마라.

투자자들은 회사의 기본적인 요소에 주의를 기울이고, 부풀려진 이야기와 군중을 맹목적으로 따라 어지러운 높이까지 올라가는 것을 조심해야 한다. 투자는 확률에 기반한다. 투기는 도박이다.

하지만 주식 시장에서 '노름돈'을 가지고 놀고 싶은 충동을 억제할 수 없다면, 포트폴리오의 10% 이하로 유지하라. 그리고 행운을 빈다.

6. 실력은 보상받고, 운은 떠난다.

지식과 수년간의 경험이 있지만 질 좋은 결정과 단순한 운의 차이를 인식하지 못하는 사람들이 많다. 더 나쁜 경우, 그들은 자신의 의사결정 능력이 우수하다고 계속 믿으며 그들의 좋지 않은 기록을 단순히 운이 나쁜 탓으로 돌린다. 그 차이를 인식하고 통제할 수 있는 것에 집중하라.

월별 기여금과 월별 인출금의 액수는 재무 계획에서 가장 중요한 두 가지 요소이며, 둘 다 완전히 당신의 통제 하에 있다. 강세장과 약세장은 운의 영역이다.

7. 소음을 차단하라.

끊임없는 미디어의 소음만큼 합리적인 재무 계획과 투자 행동을 저해하는 것은 없다. 실제로 세계경제포럼의 2024년 글로벌 리스크 보고서는 허위정보와 왜곡정보를 세계가 직면한 가장 심각한 단기 위험으로 지목했다.

매일 쏟아지는 '속보'는 일반적으로 장기 투자 계획과 관련이 없다. 시장 데이터의 엄청난 양과 소셜 미디어가 잘못된 정보를 퍼뜨리는 경향 때문에, 당신의 계획 과정을 신뢰하고 그것을 고수하는 것이 필수적이다.

뜨거운 손, 뜨거운 주식, 뜨거운 이야기를 쫓지 마라. 침착하고 차분하게 유지하라.

8. 지혜를 구하라.

읽고, 배우고, 신뢰하는 사람들과 토론하라. 1,200명의 부유한 개인들을 대상으로 한 연구에서 부자들이 공통적으로 가진 한 가지 특징이 발견되었다: 그들은 독서를 통해 자기 교육을 한다. "중산층은 소설, 타블로이드, 오락 잡지를 읽는다. 부자들은 오락보다는 교육받기를 선호한다."

우리는 자신의 실수로부터 배울 수 있지만, 나는 다른 사람들의 실수로부터 배우는 것이 덜 비용이 든다는 것을 증언할 수 있다. 당신 앞에 놓인 길을 이미 여행한 사람들로부터 읽고 배워라.

자신만의 정보에 입각한 관점을 개발하고 역사가 우리에게 가르쳐준 교훈을 잊지 마라.

9. 부자가 되는 7가지 방법이 있다는 것을 인식하라 (3번은 선택하지 마라!)
1. 돈을 상속받는다
2. 돈 있는 사람과 결혼한다
3. 돈을 훔친다
4. 독특한 재능을 활용한다
5. 엄청난 운을 얻는다
6. 성공적인 사업을 소유하거나 운영한다
7. 버는 것보다 적게 쓰고 장기적으로 현명하게 투자한다

처음 여섯 가지 방법은 드물고, 종종 신뢰할 수 없으며, 적어도 하나는 당신을 감옥에 보낼 것이다. 7번을 따르면 결국 부자가 될 운명이다.

10. 여정을 즐겨라.

인생은 리허설이 아니다: 다시 할 기회는 없다. 현재의 당신과 미래의 당신을 모두 고려하여, 진정으로 당신을 행복하게 만드는 것이 무엇인지 결정하고 그에 따라 지출하거나 저축하라.

오늘의 기쁨과 내일의 자유를 균형 있게 조절하라.

당신은 부자처럼 보일 수도 있고 실제로 부자가 될 수도 있지만, 아마 둘 다 이루기에는 충분히 오래 살지 못할 것이다. 그러니 누가 보고 있든 말든, 가끔은 일어나서 춤을 춰라.

항상 자주 그리고 현명하게 투자하라. 읽어주셔서 감사합니다.

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