데이브 램지 "1.21조 달러 신용카드 부채는 경고음…문제 해결의 90%는 현실 인정"

개인재무 전문가 데이브 램지가 미국인들의 신용카드 부채 증가와 월급날만 기다리는 생활이 장기적 재무 안정성을 위협할 수 있다고 경고했다.

미국인 신용카드 부채 1.21조 달러 기록…생활고 심화

미국인들은 은퇴자금을 마련하는 한편 가계비와 식료품비, 유가 상승 등 커지는 재정적 압박에 직면해 있다고 더스트리트가 보도했다.

뉴욕 연방준비은행에 따르면 2025년 2분기 신용카드 잔액이 270억 달러 증가해 1.21조 달러를 기록했으며, 이는 작년의 최고치와 동일한 수준이다.

램지, 월급날만 기다리는 가정에 재무관리 조언

라디오 진행자이자 베스트셀러 작가인 램지는 계속해서 엄격한 자금 관리를 주장하고 있다. 8월 19일 램지 솔루션스가 공유한 이메일에서 마셜이라는 청취자는 램지의 조언으로 재정 상태가 어떻게 변화했는지 공유했다.

"당신의 계획 덕분에 지난 3-4년간 우리의 재정 생활과 관계가 더 나아졌습니다"라고 마셜은 적었다.

"아내와 저는 월급날만 기다리며 산더미 같은 빚을 지고 살다가, 이제는 주택 대출을 제외하고는 빚이 없어졌고 은퇴 준비도 잘 시작했습니다. 쉽지는 않았지만, 함께 노력하고 당신의 계획을 고수한 덕분에 해냈습니다."

램지는 이 부부의 노력을 칭찬하면서 많은 미국인들이 재정 습관을 바꾸는 데 어려움을 겪는 이유를 설명했다.

"흔히 그 이유 중 하나는 현실 부정입니다. 문제 해결의 90%는 문제가 존재한다는 것을 인식하고 인정하는 것입니다"라고 그는 적었다.

"부채와 월급날만 기다리는 생활이 정상적인 삶의 일부라고 생각해 무관심하다면, 큰 결과를 얻기 위해 필요한 큰 변화를 시도하지 않거나 때로는 두려워할 것입니다."

램지, 부채 함정과 위험한 재정 결정 경고

2024년 2월 램지 쇼에서 램지는 청취자 사례를 통해 일반적인 재정적 실수를 경고했다.

그는 결혼하지 않은 사람과 집을 사는 것을 경계하고, 보험금으로 차량을 업그레이드하는 것을 비판했으며, 수입이 낮은 '열정' 직업을 위해 막대한 학자금 대출을 받는 것의 위험성을 지적하며 이러한 선택을 "어리석다"고 표현했다.

같은 달 초, 램지는 X에 영상을 게시해 미국인들에게 낮은 수입을 재정적 어려움의 이유로 탓하지 말라고 촉구했다.

그는 신용카드, 자동차 대출, 학자금 대출 등 부채에 의존하는 생활방식을 비판하고 자금 관리에 있어 비판적 사고의 중요성을 강조했다.

램지는 제로 베이스 예산 수립, 현금 구매, 눈덩이 방식의 부채 상환을 권장하며, 수입을 "최고의 자산 구축 도구"로 활용해 월급날만 기다리는 생활에서 벗어날 것을 조언했다.