AI 기반 `뱅크 블랙` 프로그램, 대마 산업 소수자 금융 접근성 높인다

대마 산업에서 다양한 배경의 사업자들이 금융 접근성 문제에 직면하고 있다. 산업의 급속한 성장에도 불구하고 소수계 기업가들은 자금 확보, 규제 복잡성 대응, 공평한 기회 확보에 어려움을 겪고 있다. 2017년 마리화나 비즈니스 데일리(Marijuana Business Daily)의 조사에 따르면 대마 사업자 중 아프리카계 미국인은 4.3%에 불과해 업계 내 대표성과 금융 접근성의 격차를 보여줬다.

또한 2021년 소수계 대마 사업자 협회(MCBA) 보고서에 따르면 응답자의 72%가 자본 접근성을 주요 장벽으로 꼽았다.

소수계 기업가들은 종종 규제의 복잡성, 은행 서비스 접근 제한, 상대적으로 높은 이자율 등의 문제에 직면한다. 이러한 어려움은 대마의 연방 법적 지위로 인해 금융 거래와 전통적 은행 서비스 이용이 복잡해지면서 더욱 심화된다.

이러한 불평등 해소를 위해 캐너스 캐피털 홀딩스(Cannas Capital Holdings)는 '뱅크 블랙 이니셔티브(Bank Black Initiative)'를 출범했다. 이는 다양한 배경의 사업자들에게 공평한 금융 접근성을 보장하기 위해 설계된 AI 기반 시스템이다. 이 이니셔티브는 대마 산업에서 소수계 기업가들을 지원하기 위한 포괄적 프레임워크를 제공하는 ASTM 글로벌 스탠다드 가이드라인으로 자리잡는 것을 목표로 하고 있다.

금융 이해력과 자본 접근성을 통한 경제적 역량 강화

캐너스 캐피털의 뱅크 블랙 프로그램은 전통적인 신용평가 지표를 넘어선 AI 운영 시스템을 활용한다. 경영진, 지불 이력, 담보 지원 등 필수 요소를 고려하면서도 지역사회 및 인구통계 분석, 사회적 자본 평가, 기관 지원, 리스크 완화 전략, 장기 지속가능성, 규제 준수, 지속적 모니터링 등 추가 요소를 통합한다. 이러한 종합적 접근법은 사업의 전체적인 맥락과 잠재력을 평가해 금융 자원에 대한 공정하고 공평한 접근을 촉진한다.

이 회사는 금융 이해력 프로그램, 사업 신용 구축, 소기업 발전을 통한 경제적 역량 강화에 전념하고 있다. 대출 기관 네트워크 구축, 이해관계자를 위한 신용평가 지표 수립, 금융 이해력 교육 제공을 통해 자본 접근성을 용이하게 한다. 이러한 노력은 소수계 기업가들이 직면한 체계적 장벽을 해결하고 대마 산업에서 지속 가능하고 성공적인 사업을 구축하는 데 도움을 준다.

또한 캐너스 캐피털은 사명 달성을 위해 전략적 파트너십을 구축했다. 핀테크 및 교육 회사인 인퓨즈드 뱅킹(Infused Banking), 컴플라이언스 및 데이터 집약적 비즈니스 솔루션 전문 핀테크 기업 핀리절츠(FinResults) 등과의 협력을 통해 조직의 역량을 강화했다. 이러한 파트너십은 은행, 신용조합, 기타 금융 기관 간의 지식 공유, 아이디어 교환, 협력을 촉진한다.

캐너스 캐피털은 이미 이러한 장벽 해소에 상당한 진전을 이뤘다. 상업용 대마 산업에서 400개 이상의 보험 정책 자금 조달을 지원했으며, 수많은 소수계 기업들이 필수 자본을 확보하도록 도왔다.

지역사회 영향에 초점을 맞춘 리더십 팀

캐너스 캐피털 홀딩스의 시모네 케이슨(Cimone Cason) CEO는 회사의 사명을 추진하는 데 중요한 역할을 했다. 시 위원으로서 케이슨은 지역 자치단체에서 첫 소수계 소유 대마 기업을 승인했다. 그는 또한 전국 대마 산업 협회 리스크 관리 위원회 위원장을 맡고 있으며, ASTM 인터내셔널과 NAIC 대마 워크그룹에도 참여하고 있다.

그의 리더십 하에 캐너스 캐피털 홀딩스는 미시간주 사회적 형평성 프로그램인 '조인트 벤처스(Joint Ventures)'와 '올스타 프로그램(All-Star Program)' 창설, 지역 자치단체 최초의 사회적 형평성 수상자 조제소 승인 등 주목할 만한 성과를 거뒀다. 또한 전국의 상업용 대마 기업을 위한 사회적 형평성 할인 프로그램을 수립했다.

캐너스 캐피털 홀딩스의 사회적 형평성과 경제적 역량 강화에 대한 헌신은 소수계 지역사회에 큰 영향을 미쳤다. 프로그램 수혜자인 찰스 인양(Charles Inyang)은 "캐너스 캐피털 컬렉티브는 소비자 대출, 리스크 관리, 사업 신용 프로필 구축을 지원함으로써 강력한 사업을 구축할 수 있는 도구와 지식을 제공했다"고 말했다.

마이너리티스 포 메디컬 마리화나(Minorities 4 Medical Marijuana) 관계자는 "자금 조달 기회가 제한된 경제 환경에서 대마 기업들의 자금 조달을 돕겠다는 그들의 헌신은 획기적이었다. 우리는 지역 경제에서 상당한 개선을 목격했다"고 전했다.

캐너스 캐피털 홀딩스가 대마 산업에서 혁신과 포용성을 계속 추진함에 따라 지속적인 영향력의 잠재력도 커지고 있다. 금융 불평등을 해소하고 소수계 기업가들의 역량을 강화함으로써 뱅크 블랙과 같은 이니셔티브는 사회적 형평성을 촉진할 뿐만 아니라 더욱 다양하고 번영하는 대마 산업의 길을 열고 있다. 이러한 프로그램의 성공은 다른 분야에서도 모델이 될 수 있으며, 지속 가능한 경제 성장을 창출하는 데 있어 포용적 금융 관행의 중요성을 부각시킨다.

향후 사회적 형평성과 경제적 역량 강화를 위한 캐너스 캐피털 홀딩스의 지속적인 노력은 대마 산업을 변화시킬 것으로 보인다. 금융 장벽을 해체하고 포용적인 비즈니스 환경을 조성함으로써 캐너스 캐피털은 소수계 기업가들을 위한 더 공평한 미래를 만들어가고 있다. 그들의 활동은 혁신적인 금융 솔루션이 산업 성장과 사회적 진보를 모두 이끄는 데 중요한 역할을 한다는 점을 강조한다.