실시간 결제와 임베디드 금융... 현대 금융의 격차 해소 방안

임베디드 금융이 일상 애플리케이션에 통합된 솔루션을 제공하며 금융 서비스와의 상호작용 방식을 재편하고 있다. 벤징가 핀테크 딜 데이 & 어워즈 행사에서 열린 임베디드 금융 패널 토론에서 데일리페이의 롭 나르델리는 실시간 임금 접근이 어떻게 금융 접근성을 재정의하는지에 대한 예시를 공유했다.

나르델리는 이 개념을 다음과 같이 설명했다. "임금 선지급 접근이란 단순히 근로자들이 정기적인 급여일을 기다리지 않고 실시간으로 벌어들인 임금에 접근할 수 있게 하는 것이다." 그는 데일리페이가 실시간 결제와 비자 다이렉트 같은 도구를 사용해 즉각적인 거래를 제공하며 사용자에게 금융 유연성을 제공한다고 강조했다.

한 가지 예시는 첫 데이트 때 주유비가 필요했던 데일리페이 사용자의 사례다. 그는 다른 선택지 없이 앱을 통해 즉시 자신의 임금에 접근할 수 있었다. 나르델리는 "이 이야기에는 해피엔딩이 있다"며 "그 커플은 지금 행복하게 결혼했다"고 덧붙였다.

블룸버그 인텔리전스의 선임 애널리스트인 딕샤 게라는 전통적 은행과의 경험을 대조적으로 들려주며 다른 시각을 제시했다. 미국으로 이주한 후 은행 계좌 개설이 번거로웠고, 특히 종이 수표와 같은 익숙하지 않은 시스템에 직면했을 때 어려움을 겪었다고 한다. 그는 "누구도 은행 업무를 하루의 또 다른 과제로 만들고 싶어 하지 않는다"고 말했다.

이러한 불편함은 비금융 플랫폼에 은행 서비스를 통합하는 것의 중요성을 부각시킨다. 이를 통해 사용자들은 레거시 시스템의 비효율성 없이 솔루션에 접근할 수 있게 된다.

실시간 결제는 임베디드 금융의 핵심 동력으로, 즉각적인 거래를 제공하고 전통적 은행 업무와 관련된 지연을 줄인다. 게라에 따르면 인도와 브라질 같은 국가들이 선두를 달리고 있으며, 실시간 결제 시스템의 광범위한 도입으로 금융 포용성이 가속화되고 있다.

그러나 미국의 도입 속도는 상대적으로 느리다. 게라는 미국의 뿌리 깊은 신용카드 의존도가 빠른 통합을 어렵게 만든다고 지적했다. 이러한 장애에도 불구하고 페드나우 시스템과 민간 파트너십 같은 진전은 발전을 보여주고 있다.

나르델리도 이에 동의하며 실시간 결제가 데일리페이의 성공에 핵심이라고 언급했다. 그는 실시간 결제가 사용자의 금융 스트레스를 줄이는 데 중요한 역할을 한다고 강조하면서 사기와 같은 위험을 완화하기 위해 강력한 사전 실사가 중요하다고 강조했다.

핀테크 기업과 전통적 은행 간의 협력이 토론의 또 다른 초점으로 떠올랐다. 핀테크 샌드박스의 공동 창립자인 사라 빌러는 이러한 파트너십이 임베디드 금융 솔루션의 확장에 필수적이라고 설명했다. 그는 "우리는 [핀테크 파트너]를 디지털 지점처럼 대해야 한다"며 엄격한 규정 준수 기준을 지키면서 협력의 필요성을 강조했다.

패널 참가자들은 효과적인 협력을 촉진하기 위해 규제의 명확성과 강력한 인프라가 필수적이라는 데 동의했다. 은행과 핀테크가 계속 보조를 맞춰감에 따라 임베디드 금융의 진화는 접근성과 편의성의 오랜 격차를 해소할 준비를 하고 있다.

기술과 전략적 파트너십으로 강화된 이러한 통합의 증가는 보다 포용적이고 효율적인 금융의 미래를 위한 길을 열어가고 있다.