당신의 금융 이해력은 어떤가... 3가지 간단한 질문으로 알아보기

금융에 대한 이해는 현대인 모두에게 필수적인 능력이지만, 많은 사람들이 기초적인 개념조차 어려워하고 있다. 금융 세계는 지속적으로 성장하고 진화하고 있지만, 이에 대한 우리의 전반적인 이해도는 그에 미치지 못하고 있다.

세계경제포럼(WEF)의 충격적인 통계에 따르면 미국과 EU 성인들의 상당수가 금융 문맹인 것으로 나타났다.

금융 이해도를 측정하고 개선하기 위해 두 명의 연구진이 금융계에서 '빅3'로 알려진 세 가지 간단한 질문을 개발했다. 이 질문들은 20년 동안 수십 개국에서 사용되며 글로벌 금융 이해도에 대한 통찰을 제공하고 개선이 필요한 부분을 드러내고 있다.

빅3 질문

1. 저축 계좌에 100달러가 있고 연이율이 2%라고 가정해보자. 5년 동안 돈을 그대로 두면 계좌에 얼마가 있을까?

a. 102달러보다 많다

b. 정확히 102달러

c. 102달러보다 적다

d. 모른다

e. 답변 거부

2. 저축 계좌의 연이율이 1%이고 연간 물가상승률이 2%라고 가정해보자. 1년 후 이 계좌의 돈으로 살 수 있는 물건의 양은 어떻게 될까?

a. 지금보다 많다

b. 지금과 정확히 같다

c. 지금보다 적다

d. 모른다

e. 답변 거부

3. 다음 문장이 참인지 거짓인지 판단하라: 단일 기업의 주식을 매수하는 것이 주식형 뮤추얼펀드보다 일반적으로 더 안전한 수익을 제공한다.

a. 참

b. 거짓

c. 모른다

d. 답변 거부

이 질문들에 답하기 위해 복잡한 계산이 필요한 것은 아니며, 기본적인 금융 용어의 이해만 있으면 된다. 정답은 a, c, b이다.

이 간단하면서도 강력한 질문들은 현명한 금융 의사결정에 필수적인 이자, 인플레이션, 분산투자와 같은 핵심 개념에 초점을 맞추고 있다.

연구 결과에 따르면 미국의 금융 이해도는 매우 낮은 수준으로, 응답자의 43%만이 세 문제를 모두 맞혔다. 이는 전 세계적으로도 비슷한 양상을 보이며, 대부분의 국가에서 '빅3'가 다루는 기본 개념에 대해 인구의 절반 이하만이 이해하고 있는 것으로 나타났다.

연령대별로 보면 18-29세의 젊은층이 가장 낮은 금융 이해도를 보여 단 3분의 1만이 세 문제를 모두 맞혔다. 이는 학자금 대출, 신용카드 부채 관리, 주택 구매나 임대, 은퇴 투자 등 장기적인 영향을 미치는 중요한 금융 결정을 내려야 하는 시기라는 점에서 우려되는 결과다.

고연령층의 결과도 크게 다르지 않다. 50-59세 그룹은 51%, 40-49세는 43%, 30-39세는 39%만이 세 문제를 모두 맞혔다.

P-Fin 지수와 같은 더 복잡한 연구들도 빅3의 결과를 확인해주었는데, 특히 낮은 금융 이해도가 세대를 걸쳐 나타나며, 위험 관리가 사람들이 가장 이해하기 어려운 부분이라는 점이 밝혀졌다.

추가 문제

기존의 세 문제에 두 문제가 추가되어 '빅5'가 되었다.

4. 15년 만기 모기지는 30년 만기 모기지보다 월 상환액이 더 높지만, 대출 기간 동안 지불하는 총 이자는 더 적다.

a. 참

b. 거짓

c. 모른다

d. 답변 거부

5. 금리가 상승하면 채권 가격은 일반적으로 어떻게 되는가?

a. 상승한다

b. 하락한다

c. 변화 없다

d. 채권 가격과 금리는 관계가 없다

e. 모른다

f. 답변 거부

응답자의 3분의 2가 모기지 관련 문제의 정답(참)을 알았지만, 채권 문제는 75%가 틀렸다(정답: b).

시간 관리의 중요성

미국에서 금융 이해도가 가장 높은 그룹은 주당 4시간을 금융 문제 처리에 사용한다. 반면 금융 이해도가 가장 낮은 그룹은 주당 12시간을 소비하며, 이 중 7시간은 근무 시간 중에 발생한다(매주 거의 하루 치 근무시간에 해당).

교육이 핵심

전 세계적으로 금융 이해도 향상의 필요성이 부각되고 있다. 덴마크는 이미 13-15세 학생들을 대상으로 예산 관리, 저축, 은행 업무, 소비자 권리 등에 대한 필수 금융 교육을 실시하고 있으며, 영국은 이를 국가 교육과정에 포함시켰다.

미국의 경우 90% 이상의 주에서 학교 교육과정에 금융 이해력 요소를 포함하고 있지만, 졸업 요건으로 금융 이해력 과정 이수를 요구하는 곳은 절반에 불과하다.

핀란드는 2020년 국가 금융 이해력 전략을 수립하고 2030년까지 세계 최고의 금융 이해력 보유국이 되는 것을 목표로 설정했다.

작은 걸음부터 시작하는 금융 미래

국가 전략이 없어도 개인 전략은 필요하다. 인생 계획을 세우고 자기 주도적으로 동기부여를 하라. 개인 재무에 관심을 가져라. 금융 전문가가 될 필요는 없지만, 배우려는 의지를 가지고 자금 축적과 관리에 따르는 책임을 충분히 인식해야 한다.

돈은 삶의 거의 모든 측면에 깊은 영향을 미치며, 매년 2,000시간 이상을 돈을 벌기 위해 일한다. 마지막으로 자문해보자: '소셜미디어에서 '좋아요' 누르는 시간보다 재무 이해에 더 많은 시간을 쓰고 있는가?'

오늘을 즐기되, 미래의 자신을 위한 교육에도 시간을 할애하라.