트럼프 시대의 뜨거운 감자로 떠오른 모기지 사기...쟁점과 파장은

도널드 트럼프 전 대통령이 연방준비제도(Fed) 이사 리사 쿡, 뉴욕주 법무장관 레티샤 제임스, 캘리포니아주 상원의원 애덤 시프 등 자신의 비판자 3명을 향해 모기지 사기 혐의를 제기하면서 모기지 사기가 주목받고 있다.

텍사스주 법무장관 켄 팩스턴도 자신이 서명한 모기지에 부정확한 진술이 포함됐다는 의혹에 직면해 있다.

트럼프 본인도 부동산과 모기지 거래와 관련해 조사를 받았다. 2023년 뉴욕 법원은 트럼프가 유리한 대출 조건을 얻기 위해 부동산 가치를 부풀린 사실을 인정했다. 이에 앞서 그는 2006년 트럼프 모기지를 설립했으나 1년 만에 문을 닫았고, 최소 1건의 소송이 제기됐다.

주요 내용

NPR에 따르면 트럼프가 법무부 무기화 실무그룹 감독을 위해 5월에 임명한 에드 마틴이 제임스와 시프에 대한 모기지 조사의 특별검사로 지명됐다.

한편 쿡의 변호인단은 트럼프의 모기지 사기 혐의 제기 후 해임을 막기 위한 긴급 제지명령을 요청했다. 8월 28일 시작된 이 사건은 금리 인하를 하지 않은 연준에 대한 트럼프의 비판 속에서 연준의 독립성에 중대한 영향을 미칠 수 있다.

트럼프는 금리 인하가 주택 구매력을 높일 것이라고 주장한다. 현재 높은 주택 가격과 모기지 금리, 노동시장 우려로 구매자들이 관망세를 보이고 있다.

하지만 상황은 그리 단순하지 않다. 최근 질로우 분석에 따르면 중간소득 가구가 일반적인 미국 주택을 구매하려면 주택 가격이 18% 하락하거나 모기지 금리가 4.43%로 떨어져야 하는데, 이는 매우 가능성이 낮은 시나리오다. 현재 모기지 월 납입금은 팬데믹 이전보다 약 1,000달러 증가해 많은 이들에게 주택 구매가 더욱 어려워졌다.

모기지 사기 현황

주택 가격이 높아지면서 대출이나 금전적 이익을 얻으려는 모기지 사기가 미국 전역에서 증가하고 있다.

금융 데이터 기업 코탈리티(구 코어로직)는 2025년 2분기에 신원, 거래, 부동산, 소득, 거주, 미공개 부동산 등 6개 모기지 사기 유형을 분석했다. 거주 유형을 제외한 모든 유형에서 사기가 증가했다.

• 미공개 부동산 채무는 올해 12% 증가했으며, 이는 2024년 5.9% 감소와 대조된다.
• 거래 사기 위험은 작년 4.9% 증가에 이어 올해 6.2% 증가했다.

모기지 사기 유형

모기지 사기는 주로 다음과 같은 패턴을 보인다:

• 소득이나 자산 부풀리기: 차입자나 판매자가 더 큰 대출을 받기 위해 수입, 저축, 부동산 가치를 과대 신고
• 서류 위조: 급여명세서, 세금신고서, 감정평가서 등을 위조해 대출 상환 능력을 입증
• 부동산 가치 허위 진술: 판매자나 감정평가사가 주택 가치를 과대 평가해 더 큰 모기지나 위험한 대출 승인 유도
• 차명 구매나 신분 도용: 상환 의도 없이 타인의 신원이나 신용을 이용해 대출 획득

처벌 수위

모기지 사기가 적발되면 대출 거부나 압류, 법적 처벌, 신용 손상 등 심각한 금전적 결과를 초래할 수 있다. 대출기관과 투자자들은 금전적 손실, 규제 과태료, 보험료 인상을 겪을 수 있으며, 광범위한 사기는 주택 가격을 왜곡하고 시장을 불안정하게 만들어 대출 신뢰도를 저하시킨다.

모기지 사기는 건당 최대 30년의 연방 징역형과 벌금형에 처해질 수 있으며, 주별로도 관련 법과 사기 금액에 따라 다양한 징역형이 부과된다.

배경

현재 미국은 주택 위기를 겪고 있다. 특히 수요가 높은 지역에서 주택 공급이 부족하다. 관세로 인한 건축자재 비용 상승도 상황을 악화시키고 있다. 전미주택건설협회에 따르면 소비자들이 높은 주택 가격 형태로 관세 부담을 떠안고 있다.

임금 정체도 원인이다. 가계소득이 주택 비용 상승을 따라가지 못하고 있다. 질로우에 따르면 일반적인 모기지 월 납입금이 팬데믹 이전보다 약 1,000달러 증가해 중간소득 가구의 주택 구매력이 크게 떨어졌다.

임대나 재판매를 위해 주택을 매입하는 투자자들도 시장을 더욱 압박해 첫 주택 구매자들이 이용할 수 있는 재고를 줄이고 있다.

시장 반응

부동산 ETF들은 전반적인 시장 수익률을 하회하고 있다. 억만장자 헤지펀드 매니저 레이 달리오도 이 섹터에 대해 신중한 입장을 보이고 있다.

다음은 대부분 하락세를 보이고 있는 부동산 관련 ETF 목록이다.

향후 전망

트럼프의 비판자들에 대한 모기지 사기 주장과 마틴이 이끄는 후속 조사는 유권자들의 지지를 얻는 데 큰 영향을 미치지 못하는 것으로 보인다. 최근 퀴니피악 대학교 여론조사에 따르면 등록 유권자의 37%만이 트럼프의 업무 수행을 지지하고 55%는 반대하며 7%는 유보적인 입장을 보여 2기 임기 중 최저치를 기록했다.

연준 장악 위협이 제기되는 가운데 트럼프는 패니메이(FNMA)와 프레디맥(FMCC)을 '위대한 미국 모기지 공사'라는 새로운 법인으로 통합하고 티커를 'MAGA'로 하는 방안을 제시했다.

세부사항은 아직 불분명하지만, 이 제안은 연방주택금융청이 패니메이와 프레디맥에 밴티지스코어 4.0 사용을 허용하면서 나왔다. 이는 수백만 명의 첫 주택 구매자들에게 모기지 시장을 확대할 수 있어 통합이 금융 부문 전반에 미칠 잠재적 영향을 보여준다.