미국인 3명 중 1명 은퇴 연기...은퇴 준비 자신감 급락

은퇴에 대한 꿈이 요즘 들어 불확실해지고 있다. 장기적인 목표로서뿐만 아니라 대다수 미국인들에게 재정적 현실로 다가오고 있다.

뉴욕라이프와 페이롤 인테그레이션의 최근 조사에 따르면 은퇴 준비에 대한 자신감이 크게 하락한 것으로 나타났다. 미국 성인 3명 중 1명이 은퇴를 연기하고 있으며, 절반 이상이 은퇴 계획을 수정했다. 이는 더 오래 일하거나, 부채를 상환하거나, 단순히 생계를 유지하기 위한 것이다. 응답자들은 인플레이션과 경제적 불확실성을 주요 원인으로 지목했다.

근로자의 87%가 은퇴 계획에 기여하고 있다고 답했지만, 36%는 원하는 시기보다 늦게 저축을 시작했으며 물가 상승으로 인해 지속적인 적립에 어려움을 겪고 있다고 밝혔다. 많은 이들이 저축을 위해 노력하고 있지만, 3분의 1 이상이 이미 비상사태나 부채 관리를 위해 저축한 돈을 사용했다. 특히 Z세대를 포함한 젊은 근로자들이 이런 경향을 보이며, 이는 장기적인 저축 습관이 초기에 무너질 수 있다는 우려를 낳고 있다.

동시에 응답자의 45%만이 의료비와 장기 요양 비용을 고려했으며, 약 3분의 1은 자신의 저축금이 은퇴 기간 동안 지속될 것이라는 확신이 없다고 답했다.

이러한 상황에서 재무 상담가들은 어떻게 대응해야 할까.

현재는 관점과 개인화된 접근이 모두 필요한 시점이다. 고객들은 여전히 미래에 대해 낙관적일 수 있지만, 이러한 낙관론이 항상 재정적 현실에 근거하지는 않는다. 지출, 일정, 수명, 시장 위험에 대한 고객들의 가정을 검증하는 것이 그 어느 때보다 중요하다. 이는 단순한 전망이 아닌, 불안정한 경제 환경 속에서도 실행 가능한 계획을 수립하는 것이다.

세대별로 고려해야 할 주요 특징은 다음과 같다:

• 밀레니얼 세대는 더 자신감이 있지만, 여러 목표를 동시에 추구하는 경향이 있다.
• X세대는 압박감을 느끼며 은퇴 준비가 가장 미흡할 수 있다.
• Z세대는 이제 막 시작했지만 이미 저축을 인출하고 있다.

은퇴의 중요성은 여전하지만, 많은 이들에게 더욱 복잡하고 불안정한 문제가 되고 있다. 그러나 명확하고 꾸준한 지도를 통해 재무 상담가들은 불확실성을 행동으로 전환하도록 도울 수 있다. 기다릴수록 문제 해결이 더 어려워지므로 지금이 바로 시작할 때다.