美 모기지 금리 1년 만에 최저…주택 구매자 부담 완화 `주택 가격 상승에 호재`

미국 모기지 금리가 1년 만에 최저 수준으로 떨어졌다. 연방준비제도(Fed)의 금리 인하 기대감이 높아지면서 미국 주택 구매자들의 부담이 크게 완화됐다.

프레디맥(Freddie Mac)이 목요일 발표한 자료에 따르면 8월 7일 기준 30년 고정 모기지 평균 금리는 전주 대비 26bp(베이시스포인트) 하락한 6.47%를 기록했다. 이는 2023년 5월 말 이후 가장 낮은 수준이다.

15년 고정 모기지 평균 금리 역시 전주 대비 36bp 하락한 5.63%로, 2023년 4월 이후 최저치를 기록했다.

프레디맥은 "모기지 금리 하락으로 잠재적 주택 구매자들의 구매력이 증가했으며, 이는 주택 구매 관심을 자극할 것"이라고 밝혔다.

또한 금리 하락은 기존 주택 소유자들에게도 이미 혜택을 주고 있다. 모기지 신청 중 재융자 비중이 2022년 3월 이후 최고 수준인 42%까지 상승했다.

골드만삭스, 주택 가격 상승 전망: 연준 금리 인하로 가격 상승 가능성

골드만삭스의 비나이 비스와나탄(Vinay Viswanathan) 애널리스트는 목요일 보고서에서 "나쁜 소식이 (아마도) 주택 가격 상승에는 좋은 소식"이라며 주택 시장에 대한 낙관적 전망을 내놓았다.

골드만삭스는 2024년과 2025년 주택 가격 상승률(HPA) 전망치를 상향 조정했다. 2024년 연간 HPA는 4.5%, 2025년 HPA는 4.4%로 예상했다. 이는 이전 전망치인 4.2%와 3.2%보다 크게 상승한 수치다.

이러한 낙관적 전망의 근거는 골드만삭스 경제학자들이 예측한 연준의 금리 인하 정책이다. 올해 25bp씩 세 차례 금리 인하가 있을 것으로 전망했다.

이에 따라 30년 적격 모기지 금리는 2024년 말 6.5%, 2025년 말 6.1%까지 하락할 것으로 예상된다. 이는 은행의 이전 전망치인 6.6%와 6.3%보다 소폭 낮아진 수치다.

모기지 관련 주식 랠리

부동산 시장 회복에 대한 긍정적 전망은 모기지 관련 주식에도 영향을 미쳤다.

주거용 부동산 시장 관련 주식을 추적하는 iShares Residential and Multisector Real Estate ETF(NYSE:REZ)는 목요일 0.6% 상승했다.

VanEck Mortgage REIT Income ETF(NYSE:MORT)와 iShares Mortgage Real Estate ETF(NYSE:REM) 등 다른 섹터 펀드도 각각 0.9%와 0.8% 상승했다.

모기지 사업 관련 개별 주식들도 강세를 보였다. Rocket Companies Inc.(NYSE:RKT)와 UWM Holdings Corp.(NYSE:UWMC)은 각각 3.3%와 4.5% 상승했다.

주택 건설 관련 기업들의 주가도 상승했다. SPDR Homebuilders ETF(NYSE:XHB)는 1.6% 올랐다.