인간에서 봇으로... 레인지, AI로 139조 달러 자산관리 시장 공략

5년 전, 투자자 파하드 핫산과 소프트웨어 엔지니어 데이비드 쿠사티스는 단순한 목표 하나를 위해 손을 잡았다. 바로 인공지능으로 글로벌 자산관리 산업을 혁신하는 것이었다. 지난 10월, 이들은 개인 맞춤형 AI 자산관리 어드바이저 라이를 출시하며 그 꿈을 이어가고 있다.

수백조 달러 시장과 미국인의 악몽

글로벌 자산관리 산업은 막대한 기회를 제공한다. 프라이스워터하우스쿠퍼스에 따르면 자산 및 자산관리사들은 2024년 약 139조 달러를 운용했다. 그러나 대다수 미국인들은 높은 최소 계좌 요건, 비율 기반 수수료, 그리고 초고액 자산가 중심의 산업 구조 때문에 재무 자문가를 기피하고 있다.

바로 이 지점에서 핫산의 레인지가 등장한다. 레인지는 AI 중심의 자산관리 스타트업으로, 단순하지만 명확한 목표를 갖고 있다. 전 세계에 흩어진 수십만 명의 인간 재무 자문가를 AI 기반 자문가로 대체하는 것이며, 그 시작은 미국이다.

레인지의 목표는 여러 사모펀드의 지원을 받고 있으며, 여기에는 알파벳 GOOGL 구글의 AI 전문 벤처 부문인 그래디언트 벤처도 포함된다. 지난 11월, 이 스타트업은 스케일 벤처 파트너스가 주도한 시리즈 C 펀딩 라운드에서 6천만 달러를 조달했다.

비용 문제

미국에서만 수백 개의 금융 회사들이 스타트업부터 전통 금융기관에 이르기까지 AI 도구를 활용해 인간 자문가를 보조하거나 로보어드바이저 플랫폼을 운영하고 있다. 이처럼 경쟁이 치열한 시장을 혁신하려면 진정으로 차별화된 강점이 필요하다. 레인지는 AI 자산관리 어드바이저를 전면에 내세워 배경 유틸리티가 아닌 핵심 고객 경험으로 만들며 차별화를 꾀하고 있다.

어드바이저리HQ에 따르면 미국 투자자들은 특히 100만 달러 미만 계좌의 경우 관리 자산의 약 1%를 운용 수수료로 지불한다. 플랫폼 수수료, 거래 수수료 및 기타 비용을 더하면 총 비용은 빠르게 2% 이상까지 올라갈 수 있다. 로보어드바이저는 일반적으로 더 낮은 수수료를 부과한다.

리서치 기업 세룰리 어소시에이츠에 따르면 미국 전체 가구의 총 금융 자산은 2024년 16% 증가해 90조 달러를 넘어섰다. 그러나 여론조사 및 데이터 기업 유거브의 2024년 조사에 따르면 미국인 중 재무 자문가를 이용하는 비율은 27%에 불과하다. 일부 분석가들은 이 비율이 훨씬 더 낮을 수 있다고 제안하기도 했다.

레인지, AI와 저렴한 수수료에 베팅

레인지는 인간 자문가와 AI 기반 모델을 결합한 하이브리드 방식을 도입하고, 운용자산 기반 수수료¹나 최소 계좌 요건을 없애며 상황을 뒤집고 있다. 지난 10월, 이 스타트업은 개인 맞춤형 AI 자산관리 어드바이저이자 대화형 챗봇인 라이를 출시했다.

라이는 오픈AI와 앤트로픽의 기초 모델 위에서 작동하며, 레인지 팀의 총 275년 이상의 재무 자문 경험을 학습했다. 이 도구는 고객의 순자산 추적, 세금 전략, 은퇴 계획, 계좌 잔액 추적 및 예측 등의 업무를 자동화한다.

레인지는 또한 규제 준수, 세금 최적화, 투자 가이드 등 다양한 분야에 특화된 AI 자산관리 어드바이저를 구축하고 있다. 최종 목표는 투자자들에게 기관급 재무 계획을 제공하는 것이다.

레인지의 비용 효율적 접근법

AI를 핵심으로 삼은 레인지는 전통적인 비율 기반 수수료 시스템을 버리고 반기 또는 연간 결제 방식을 기반으로 한 3단계 정액 수수료 시스템을 도입했다. 가장 저렴한 옵션인 프리미엄은 연간 2,655달러이며, 플래티넘은 5,355달러, 최상위 티타늄은 8,955달러다.

레인지의 공동 창업자 중 한 명인 데이비드 쿠사티스는 "미래의 자산관리사는 빠르고 비용 효율적이며 고객의 변화하는 재무 상황을 항상 이해하는 존재여야 한다. 그것이 바로 라이"라고 말했다.

도입의 과제

그러나 레인지 앞에는 여러 과제가 놓여 있다. 가장 큰 문제는 신뢰다. 유거브 조사에 따르면 응답자의 60%가 재무 자문가를 선택할 때 신뢰가 가장 중요하다고 답했다. 그렇다면 질문은 이것이다. 사람들이 기계를 신뢰할 의향이 있을까?

오픈AI의 ChatGPT와 구글의 제미니 같은 AI 어시스턴트, 그리고 알파벳의 웨이모 같은 무인 운전 기술 서비스의 빠른 수용은 특히 젊은 세대 사이에서 기술에 대한 신뢰가 매우 빠르게 증가하고 있음을 보여준다.

베이비붐 세대가 보유한 83조 달러 이상의 자산이 향후 20년간 젊은 세대에게 이전될 것으로 예상되면서, AI 및 로보어드바이저의 채택 확대에 대한 기대가 높아지고 있다.

또 다른 과제는 AI 기반 재무 자문에 대한 규제가 초기 단계라는 점이다. 그러나 이 산업은 긍정적인 변화의 기회를 제공한다.

레인지, AI를 타고 미래로

여러 업계 관찰자들은 건전한 재무 관리에는 인간 관계의 구축이 필요하다고 주장해왔다. 그러나 레인지는 전통적인 모델이 맹목적인 신뢰와 번거로운 프로세스에 기반하고 있다고 믿는다.

레인지의 제품 관리자 그렉 맥이처른은 "불투명하고 느리며 비싸다"고 썼다. 쿠사티스는 "레인지는 그 모델을 혁신하고 있다"며 회사의 AI 시스템이 규제 준수를 위해 구축되었다고 강조했다.

레인지 내부 데이터에 따르면 라이는 올해 출시 이후 인간 자문가에게 보내는 메시지를 50% 줄이는 데 기여했다. 이제 회사는 투자자들이 AI를 활용해 자산관리의 다음 시대를 열 수 있도록 돕는 더 많은 도구를 출시할 계획이다.

주석 1: 중개 수수료, 거래 수수료 및 보관 기관이 부과하는 기타 해당 플랫폼 수수료는 회원 자격에 포함되지 않으며 회원에게 전가됩니다. 또한 제3자 운용사가 부과하는 펀드 수수료(예: 뮤추얼 펀드 또는 ETF 운용 비율)가 적용되며, 이러한 수수료는 회원 자격과 별개이며 레인지가 어떤 방식으로도 수령하거나 공유하지 않습니다.

공시사항

레인지 어드바이저리 LLC의 유료 홍보를 제공하는 비고객 프로모터입니다. 보상은 이해 상충을 야기합니다. 투자 자문이 아닙니다. 자세한 내용은 Range.com을 방문하십시오.

레인지는 SEC 등록 투자 자문사입니다. 등록이 특정 수준의 기술이나 교육을 의미하지는 않습니다. 투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 수반됩니다. 제공된 정보는 정보 제공 목적이며 투자 자문이 아닙니다. 과거 성과는 미래 결과를 보장하지 않습니다. 이 자료는 광고이며 개별화된 투자 자문을 의도하지 않습니다.

특정 서비스에 대해 추가 수수료가 부과될 수 있습니다. AI 사용 및 수수료 정보와 관련된 중요한 위험 공시는 레인지 어드바이저리의 ADV Part 2A를 참조하십시오. 권장 사항은 귀하가 레인지 어드바이저리에 제공하는 정보의 정확성과 완전성에 따라 달라집니다. 부정확하거나 불완전한 데이터를 기반으로 한 권장 사항은 정확하지 않을 수 있습니다.

레인지의 Form CRS 및 Form ADV Part 2 사본은 https://adviserinfo.sec.gov/?utm_source=www.wowtv.co.kr&utm_medium=referral에서 확인하거나 요청 시 제공됩니다.