美 금융소비자보호국, 신용카드 기만적 수수료·허위 약속 단속 나서

미국 금융소비자보호국(CFPB)이 소비자를 기만하는 신용카드 관행으로부터 소비자를 보호하고 이자와 수수료를 절감할 수 있도록 돕기 위한 중요 조치를 수요일 발표했다.

이러한 노력에는 법 집행 기관에 지침을 발행하고, 소매 신용카드에 대한 새로운 연구를 발표하며, 소비자들의 신용카드 시장 탐색을 돕기 위한 비교 도구를 출시하는 것이 포함된다.

투자자들은 비자(NYSE:V), 마스터카드(NYSE:MA), 아메리칸익스프레스(NYSE:AXP), 어펌(NASDAQ:AFRM), 코페이(NYSE:CPAY), 글로벌페이먼츠(NYSE:GPN), 시프트4페이먼츠(NYSE:FOUR) 등 신용카드 관련 기업들의 움직임을 주시할 것으로 보인다.

CFPB에 따르면 일부 신용카드 발행사들이 리워드 포인트나 마일리지의 가치를 평가 절하하거나 소비자들이 약속된 혜택을 받기 어렵게 만드는 등의 불법 행위에 관여하고 있을 수 있다고 지적했다.

CFPB는 기업들이 광고한 리워드를 제공하지 않거나, 숨겨진 조건으로 사용자를 오도하거나, 불분명한 정책을 통해 리워드를 취소할 경우 처벌을 받을 수 있다고 강조했다.

이번 지침은 기업들의 미끼 상술을 억제하고 신용카드 업계 내 공정 경쟁을 장려하기 위한 목적이다.

CFPB는 지속적인 연구의 일환으로 소매 신용카드가 일반 신용카드보다 더 높은 이자율을 부과하는 경우가 많다는 사실을 발견했다. 연구에 따르면 소매 카드의 90% 이상이 최대 연이율(APR)이 30%를 초과하는 반면, 비소매 카드는 38%에 불과했다.

주로 쇼핑 성수기에 홍보되는 소매 카드는 연체 수수료 비중도 불균형적으로 높아 소비자 위험을 부각시켰다.

CFPB는 이러한 우려를 해소하기 위해 500개 이상의 신용카드에 대한 공정한 정보를 제공하도록 설계된 '신용카드 탐색' 도구를 공개했다. 기존의 비교 사이트와 달리 이 플랫폼은 광고성 홍보 없이 이자율, 수수료, 리워드를 기준으로 카드를 비교할 수 있게 해준다.

CFPB는 올해 초 대형 신용카드 발행사들이 소규모 은행이나 신용조합보다 상당히 높은 이자율을 부과한다는 사실을 밝힌 바 있다. CFPB는 평균 이자율 데이터를 공개적으로 접근 가능하게 함으로써 소비자들이 정보에 입각한 결정을 내리고 자신의 필요에 맞는 최상의 금리를 찾을 수 있도록 지원하고자 한다.

CFPB는 신용카드 시장에 대한 모니터링을 계속할 예정이며, 비교 도구를 더욱 개선하기 위해 추가 발행사들의 자발적인 데이터 제공을 환영한다고 밝혔다.

지난 10월 CFPB는 애플(NASDAQ:AAPL)과 골드만삭스(NYSE:GS)에 애플카드와 관련된 기만적 관행에 대해 8900만 달러의 벌금을 부과했다.

12월에는 모건스탠리(NYSE:MS) 웰스매니지먼트가 재무 고문들이 고객 자금을 개인 신용카드 대금 결제에 사용하는 것을 막지 못한 데 대해 1500만 달러의 벌금을 내기로 합의했다. SEC 조사 결과 2015년부터 2022년까지 감독 관행의 허점으로 인해 고문 계좌로의 무단 자동청산소(ACH) 이체가 가능했던 것으로 드러났다.

• CFPB, 소비자 보호 위해 신용카드 업계 규제 강화
• 리워드 포인트 평가절하, 혜택 제공 어렵게 하는 행위 단속
• 소매 신용카드, 일반 카드보다 높은 이자율 부과 문제 지적
• 500개 이상 신용카드 비교 가능한 '신용카드 탐색' 도구 출시
• 애플·골드만삭스에 8900만 달러, 모건스탠리에 1500만 달러 벌금 부과